4月20日，广东召开了银行业第一季度新闻通气会。在这个会议上，广东银保监局透露了两个信息：1、自2020年疫情发生以来，广东省累计对受疫情影响的4.6万户房贷实施延期还款，涉及贷款超过300亿元。2、其中，2022年以来办理房贷延期还款近800户。我不知道其他省份情况如何，目前已知就是武汉也在2020年推出了延期还贷的业务，最长延期可达6个月。

最近这两个月，疫情再次反扑，网络上又出现了延期还贷的建议。当时很多银行的回答支支吾吾的，一副不情愿的样子，全国也没有任何一个省份明确表示支持。一直到这周，央妈出台了23条金融纾困政策，第四条明文规定，鼓励银行出台延迟还贷服务，才把这事情定下来。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。但昨天广东省银保监局的发声，说明了广东从2020年开始就一直有在执行。两年下来已经为4.6万户房贷客户延期，今年也有800户，共涉及贷款超300亿元。疫情以来，对一些不是恶意不还款的客户，也减免了罚息超过700万元。如果出现了征信逾期，银行也会申请消除逾期记录，全力做好疫情防控期间征信权益保障工作。以上这些行为，真的非常值得点赞啊！果然是改革开放大省、GDP大省应有的风范，在为人民服务上也是领先全国的。但另一方面我们也要看到，4.6万户，这个数量真的不少。这背后反映的就是长时间“抗疫”下，广东的“房奴们”开始撑不下去了。2018年以来，毛衣站就打击了广东不少的外贸企业，紧接着疫情又来，这几年就没过过几天好日子。广东那么多的小老板，小企业，他们的收入不稳定，都是看形势吃饭。虽然广东应该算不上受疫情影响最严重的省份，但广东作为全国GDP排名第一的大省。两年多疫情持久战下来后，别说打工人，很多老板都开始慢慢吃不消了。如果银行不伸出援手，很难想象这4.6万户坏账的产生，会对银行甚至整个金融机构造成多大的冲击。

说回这个延期还贷，既然现在央妈已经提出了，我相信全国各地也很加快落地执行。这虽然也是纾困政策的一种，但是我觉得对于普通人来说减压有限，力度还是小了点。其实最关键的有关存量房贷的利率，现在买新房，不少城市的房贷利率已经下降至5%以下了，有的就是4.6%，没有加点。可是前两年那些动辄上浮五六十个上百个基点，利率5.5%以上购房的人，他们是无法享受到利率下调带来的好处的。承受那么高的利息，月供压力大，哪还敢消费啊！所以我觉得存量房贷也应该来一次打折，其实这就是变相给百姓减压了。在以往，我们也是有过类似经历的。2008年金融风暴的时候，央行也曾经宣布过，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的 0.7 倍，最低首付款比例调整为 20%。存量房贷也可以申请利率打7折。当然咯，现在的利率不能和当年相比，那个时候利率动辄六七个点，打完折之后四点多。按照贝壳的数据，4月份60城主流首套房贷利率为5.38%，打七折的话就变成三点多了，但是打八折的话，算下来就是4.3%。这对于大部分房贷一族来说的话，如果房贷是100万元，那么打八折下来就可以省23万利息，月供每个月也可以省下654元。一二线城市房子总价高，能省下的钱更多，这些钱就会立刻投入在市场中，对居民消费也有很大的刺激作用。3月份的消费数据直接来了一个负增长，现在居民手里没有新增收入，大家都不敢消费。所以真心建议，给存量房贷打折的政策要尽早出来了，让百姓手里有钱才敢去消费。我就不说打七折八折吧，银行能不能先下调到基准利率4.6%呢？

只是，不知道银行愿不愿意让利，毕竟吃进嘴里的利润，要人家吐出来，是很难的。

再加上现在商业性房地产贷款余额相比09年多了30万亿，09年才7.3万亿，现在是38.8万亿。这么多存量贷要银行利率都打折估计心都要滴血。所以关键还是看央行会不会引导这么干。疫情这两年，各行各业都受到了冲击，教培直接团灭，房地产被打压，互联网各种裁员……唯独银行，永远的利润王。银行到底有多赚钱呢？去年前三季度数据出来后，A股公司营业收入共计47万亿，银行最赚，而工、农、中、建、招商等前五大银行利润就占A股的22.3%。前段时间银行公布了2021年年报，和房企的年报相比，简直一个天堂一个地狱。2019年，疫情没有发生的时候，银行净赚 1.12万亿。疫情发生后呢，利润不但没有降，还一直按照两位数在涨，去年赚了1.27万亿元。

从增速看，六家银行净利润同比增长均超过10％，且利润增速均超过营收增速。

对比一下制造业的利润增速，就说比亚迪吧，去年净利润同比减少-28%。

比亚迪都算是好的了，还有很多大大小小的工厂现在都是靠老本在支撑着。银行的问题是利差大，赚钱太容易。数据表明，2017年-2019年，中国金融业增加值在GDP中占比的均值7.8％，不仅超出了同等收入水平的国家，也超出了金融业更加成熟的发达国家平均水平5.1％，说明中国的非金融部门向金融部门支付了昂贵的费用。这个数据说明的就是中国实体经济和个人向银行等金融部门支付了过于昂贵的费用。所以银行从业者整体的人均收入才非常高。根据OECD可比数据，中国金融业营业盈余在全部企业营业盈余的占比达到13.7％，不仅远远超出了同等收入水平的国家，也超过了高收入水平国家和地区的平均水平5.3％。如果按照发达国家平均标准，中国银行从业人员的工资要下降一半。那中国银行从业者收入到底有多高？最近六大行年报披露了税前薪酬，员工的人均年薪约20万元。

看着20万年薪在一二线好像也不高，但你要想想，这可是分布全国的银行数据哦，中国有地级行政区三百多个，一二线不到20%。三四五线能有这么高的收入确实是高出多数行业。都说饱暖思淫欲，银行也是经常爆出各种黄色事件的行业之一。去年各行各业都很难，小红书有些银行小姐姐还一点都不忌讳，在这个节骨眼上晒自己的收入，各种炫富。

后来还引起了大众的反感，最后直接把这类型的行为全部都下架了。讽刺的是，这个经常炫富的平台，昨天因为裁员而上了热搜。现在的打工人朝不保夕，工作收入锐减，老师公务猿都带头降薪，银行从业者自己活得滋润就算了，还敢在网络上炫富，这太招恨了。从这些年的收益来看，我们国家的银行是有能力让利给百姓和实体的。你说企业家没有责任给百姓派钱，我没话说，人家能捐款分出利润，那是有社会责任感。但是银行可是国家资产啊，必要时候就是要承担社会责任的。说得难听点，银行要是不让利，打工人就还不上房贷，中小企业亏损乃至破产，银行坏账与不良增加，那个时候，银行也不得不一起“共克时艰”了。

标签：