文：卡贝

01

违规采集数据

锦程消费金融、新网银行被罚

近日，央行成都分行公布锦程消费金融、新网银行的行政处罚信息。

处罚公示表显示，四川锦程消费金融有限责任公司（下称“锦程消费金融”）被处以罚款22.6万元。四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”），被处以罚款20万元。处罚的时间均为2022年4月18日。

至于被罚原因，均是由于违反信用信息采集、提供、 查询及相关管理规定。

事实上，锦程消费金融与新网银行均并非首次收到监管罚单。

此前，锦程消费金融因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则，曾于2020年6月被四川银保监局罚款人民币40万元。

新网银行也曾于去年7月收到630万元的巨额罚单，彼时，据央行成都分行披露，新网银行主要涉及4项违法行为，包括：未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。

受此影响，时任新网银行副行长刘波、B2C消费金融部总经理李秀梅、合规总监兼法务合规部总经理刘刚、存款理财部副总经理郭军也被分别处以罚款9.5万元、8.5万元、4.5万元和1万元。

公开信息显示，新网银行成立于2016年12月，由新希望集团、小米（持股29.5%）、红旗连锁（持股15.00%）等股东发起设立的互联网银行，注册资本30亿元。是全国第七家民营银行、四川省首家民营银行。

截至2021年末，新网银行总资产规模为571.16亿元，2020年同期为405.61亿元；营业收入26.41亿元，同比增长12.08%；全年累计实现净利润9.18亿元，同比增长29.97%。截至2021年底，新网银行拨备覆盖率为345.14%，不良贷款率为1.05%。

相比于新网银行，锦程消费金融成立时间较晚，于2010年2月成立，注册资本3.2亿元，由成都银行股份有限公司持股38.8571%，周大福企业有限公司持股25%，凯枫融资租赁（杭州）有限公司持股19%，马来西亚丰隆银行持股12%，浩泽净水国际控股有限公司持股5.1429%。

截至2021年末，锦程消费金融未经审计资产总额为112.82亿元，负债总额为99.38亿元，所有者权益13.44亿元，净利润2.51亿元。

值得一提的是，就在昨日（4月24日），银保监会四川监管局发布《关于关于核准何德好四川锦程消费金融（下称“锦程消费金融”）有限责任公司总裁任职资格的批复》。

据媒体报道，何德好入职锦程消费金融前，曾是大股东成都银行人员。

在众多消费金融公司中，锦程消费金融问题不少，违规采集数据、贷后管理不到位、多次成为被执行人、股东所持股权被冻结，何德好任职后，能否做好内部管理，带领锦程消费金融焕然一新，拭目以待。

02

《征信业务管理办法》实施

银行机构原型毕露

今年以来，多家银行已相继被罚，其原因均与违反信用信息采集有关。而这或多源于《征信业务管理办法》已正式进入实施阶段。

2021年9月17日中国人民银行在2021年第9次行务会议审议通过《征信业务管理办法》，并自20222年1月1日开始实施。

对于个人信息采集，《办法》提及，征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并且明确告知信息主体采集信用信息的目的；采集个人信用信息，应当采取合法、正当的方式，遵循最小、必要的原则，不得过度采集。

尽管数据安全与个人信息保护已成焦点，但由于数据对于商业展开存在巨大价值，因此，在日常生活中，一些金融机构还是会通过各种手段，采集用户信息。

在《办法》尚未正式实施前，公开数据显示，截至2020年末，央行所开出的行政处罚罚单中，处罚案由与“个人金融信息”相关的就有181张，涉罚金额合计超过1.8亿元，其中，被处罚的对象包括银行、证券公司、支付机构、消费金融公司等。

而自今年《办法》正式实施以来，截至目前，也已有多家银行因违规采集数据被罚。

据移动支付网统计，2022年1月5日，北京银行上海分行因违反信息采集，提供、查询及相关管理规定，被罚255万元；1月6日，东亚银行亦因上述原因被罚1674亿元；1月30日，渣打银行因违反信息查询相关管理规定被罚230万元；3月4日，星展银行除违反信息采集，提供、查询及相关管理规定外，还因涉嫌违反金融统计管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等被罚203.6万元。

除此之外，锦州松山农商村镇银行、凌海市农村信用合作联社均因违反账户管理规定、违反人民币反假有关规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行锦州市中心支行警告，并分别被处罚款6.2万元、9万元。

对于企业而言，数据的价值不可估量，对于用户而言，个人数据涉及隐私，矛盾之下，监管对于数据的采集逐渐开始重视。

目前，随着征信领域的合规要求逐渐规范与严格化，金融机构势必会受到一定影响，但对于用户而言实则是一种保护。

有业内人士表示，随着《办法》的正式实施，金融机构或将自查自纠，这意味着短期内或有不少相关的监管罚单公开，对数据使用机构起到一定的警示作用。如此，用户数据被违规采集或查询等乱象将得到有效遏制。

标签： 征信业务管理办法正式实施 数据机构的寒冬已至