近日，爱农驿站、滴滴支付、现代支付三家支付机构相继接到央行百万罚单，罚没金额约1400万元。

随着金融监管力度逐步加大，金融监管系统持续强化对第三方支付机构在“反洗钱”领域的常态长效监管，促进支付市场规范健康发展的同时，规范助推平台经济行稳致远。

三家企业均违反反洗钱相关规定

(相关资料图)

根据央行官网近日发布的消息称，北京爱农驿站科技服务有限公司、现代金融控股（成都）有限公司和北京滴滴支付技术有限公司接连被罚，具体来看：

根据中国人民银行成都分行官网信息，现代金融控股（成都）有限公司因违反清算管理规定、侵害消费者个人信息依法得到保护的权利、未按要求使用格式条款等六项违法违规行为被警告并罚款368.5万元，没收违法所得13.719703万元。此外，该公司相关反洗钱工作负责人亦被警告并处以罚款。

企业官网显示，现代金融控股（成都）有限公司是由全国现代金融控股有限公司独立投资的全资子公司，于2010年在成都注册成立，注册资本1亿元人民币。2011年12月22日，该公司获得中国人民银行颁发的支付业务许可证，并于2021年12月再次完成《支付业务许可证》的续展。

该企业分公司在今年上半年也接过罚单。今年3月，中国人民银行石家庄中心支行公布的信息显示，现代金融控股（成都）有限公司河北分公司存在违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定等四项违法违规行为，被罚104万元，一名相关责任人也被处罚。

同样被罚的还有北京爱农驿站科技服务有限公司。据央行北京营管部发布的行政处罚信息显示，该企业因未遵循"了解你的客户"原则，建立健全客户身份识别机制、未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况等7项原因，被没收违法所得156.14万元，并处罚款560.14万元，罚没合计716.275754万元。同时，相关反洗钱工作负责人被警告并处以罚款。

据官网信息显示，北京爱农驿站科技服务有限公司成立于2004年，注册资本1.02亿元，公司总部设在北京，旗下运营支付平台“智惠支付”，业务包括跨境收付款、数据对接、境外收单、国际卡收单、增值服务等，公司持有由中国人民银行颁发的互联网支付许可证（全国）和国家外汇管理局颁发的跨境电子商务外汇支付业务资质。

此前，北京爱农驿站科技服务有限公司存在违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定的行为被中国人民银行营业管理部处以警告，没收违法所得318.32万元，罚款金额合计415.40万元，罚没总额合计733.72万元。

北京滴滴支付技术有限公司也在被罚之列。据人民银行营业管理部发布的行政处罚信息显示，北京滴滴支付技术有限公司因未严格落实客户身份实名制要求，未按规定开展法人开户意愿核实工作等12项原因，被警告并处以罚款427万元。公司相关反洗钱工作负责人被警告并处以罚款。

滴滴支付官网显示，滴滴支付是北京滴滴支付技术有限公司在2018年推出的全新支付产品，主要应用于滴滴出行各业务的支付场景，为出行场景提供全面、安全、可行的支付方案。

北京滴滴支付技术有限公司获得了由央行颁发的支付许可证，能够从事互联网支付业务，提供互联网支付解决方案。6月末，人民银行公布了非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息，滴滴支付持有的《支付业务许可证》到期后成功续展，有效期5年。

支付行业认领36张罚单、罚金约9800万

近年来，“反洗钱”成为支付机构被罚的“重灾区”。今年以来，针对“反洗钱”和商户管理的大额罚单数量明显增多，大额罚单数量也在增加。

据相关媒体统计，2022年上半年，央行各分支机构针对第三方支付领域共计发布36张罚单，32家机构遭罚没9794.89万元，罚单数量和金额均同比有明显增长。去年同期，央行共计发布26张罚单，23家支付机构被罚没9461万元。

从违法事宜来看，32家被罚机构中，违规行为前三的“客户身份识别”“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”“为身份不明的客户提供服务”，均与商户管理和反洗钱密接相关。“这主要源于支付机构在落实反洗钱规定存在现实客观困难。”

对此，有业内人士分析，在数字经济背景下，非银行支付机构尤其是互联网平台旗下机构的服务对象多为小微商户或个人经营者，普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题，机构对商户的线下巡检确实存在不少困难与障碍。

纵观近年来央行对近百家支付机构法人开展的反洗钱检查结果，在严监管环境下，各机构落实反洗钱相关规定的主动性不断增强、合规意识不断提高，其中非银行支付机构已普遍建立反洗钱内控制度和组织架构，自主开发或引进可疑交易监测系统等。

可以预测，未来央行系统对支付企业，尤其是对互联网平台企业旗下第三方支付机构在“反洗钱”方面的严监管将成为常态化，这将促进支付市场规范健康发展的监管精神，亦将有利于平台经济的行稳致远。

文章综合自中国人民银行官网、贝壳财经等

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