作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

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续保，一直是咱们买百万医疗险关注的一个核心问题。

产品再好，如果还没等到出险就无法续保了，相信大家也都会觉得不值。

现如今有保证续保20年的产品，让大家踏实了很多。

但保证续保并不是无条件续保，它也有保证不了的时候。

按照《健康保险管理办法》第四条，保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

说白了，只要我们拥有保证续保权，当我们向保险公司提出续保时，保险公司就要为我们继续承保，而且不能随意变更保险条款，也不能乱涨价。

比如投保医享无忧，合同中约定了保证续保20年：

第2年，健康状况发生了变化，没有关系，直接续保；

第3年，发生了理赔，也没关系，可以续保；

第5年，产品停售了，市面上买不到了，那也不影响，依然可以续保。

总而言之，保证续保期间，续保不受健康状况变化、是否理赔以及产品是否在售的影响。

不过，这一切的前提，都是我们拥有保证续保权，当我们失去保证续保权的时候，如果出现一些影响续保的因素，保险公司就有权不继续承保了。

有猫友可能会问了，保证续保条款写进合同，我们怎么会失去保证续保权呢？

1、当我们没有按时缴纳保费，出现断保，这时候整个保险合同就已经失效了，里面的保证续保权当然也就没有了。

所以，建议大家定期整理保单，将各保单的缴费时间都整理清楚，扣费银行卡里及时存保费进去，这样就不容易出现忘记交保费而断保的情况了。

2、当我们主动退保后，而后又想继续续保，那保险公司也是无法保证百分之百给我们续保的。

道理和未交保费类似，退保就意味着保险合同终止了，那么里面的保证续保权自然也没有了。

这类情况尤其在退旧买新时容易出现，比如已经投保了一份百万医疗险，后续市面上又出现了一款新产品更适合我们，那么退旧买新时就要注意了，先保证健康状况符合新产品的要求，其次最好等投保新产品后，过了等待期再退保旧的，做好保障的衔接。

不然的话，先把旧的退了，万一新的也买不上，回过头去又想续旧的，就会比较困难了，要重新进行健康告知，如果旧产品已经停售，那更续不了了。

3、还有一种情况，就是当我们投保时未如实进行健康告知，保险公司是有权和我们解除保险合同的，大家可以在自己的保单中看到类似的条款。

因为我们自己的隐瞒，保险公司和我们解除了合同，那里面的保证续保权自然就没有了。

总的来说，虽然现在有保证续保20年的产品，我们感觉很踏实，但也并不是无条件续保，我们还是要及时交保费，如果要退保，也要考虑清楚了，做好衔接，另外就是投保时千万要如实进行健康告知，这个健康告知也不难，它问到的就回答，没问到的，也不用管它

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