8月30日晚间，北京银行发布了半年报。

作为国内资产规模最高的城市商业银行，北京银行在行业内始终扮演着“老大哥”的角色。但随着近年来互联网金融崛起，公司业务受到冲击，加之银行内部转型等因素影响，“老大哥”选择了积极转型。从目前的财报数据来看，北京银行的实力依然“雄厚”。

01、稳健发展

(资料图)

数据显示，北京银行上半年实现营收339.43亿元，同比增长1.71%，归母净利润135.74亿元，同比增长7.88%，扣非净利润135.43亿元，同比增长6.88%。

将北京银行的营收净利规模与其它上市城商行进行对比，发现该行处于领先地位。2022年上半年，北京银行实现净利润135.74亿，在城商行中位居榜首；收入水平在城商行中位列第二，仅次于江苏银行的347.32亿元，除此之外，北京银行还是唯一一家资产规模超3万亿的城商行。

虽然北京银行的盈利能力三项指标同比均呈增长状态，但其在发展的同时也在面临“成长的烦恼”——收入增长率为1.71%、净利润增长率仅为7.88%，与宁波银行17.56%、18.37%，江苏银行14.22%和31.2%的增长率相比，北京银行略逊一筹。

“当发展到一定规模后，势必会出现增速放缓的现象。”IPG中国首席经济学家柏文喜认为：作为国内资产规模最大的城商行，北京银行近年来收入、利润增速放缓，一方面与宏观经济总体放缓有关，另一方面也与自身的战略规划与经营策略调整有关。

伴随着营收利润的增长，北京银行的ROE（加权平均净资产收益率为）5.89%，较上年同期提升了0.05个百分点，达到9.11%的年化收益水平，在同行中处于领先状态。

从收入结构来看，北京银行在2022年上半年的利息净收入为255.82亿，占比 75.37%，非利息净收入83.61亿，占比 24.63%。与此同时，非利息收入正呈现出强劲的增长趋势，增长率高达30.36%。这意味着北京银行正在进行中间业务轻资本转型，着力推动手续费收入结构调整，降低对资产拉动型业务的依赖，发展服务驱动型收入。

除此之外，资产质量也是衡量银行健康与否的关键指标之一。一般来说，银行通过发放的贷款来赚取利息收入，由此成为了重要的资产构成部分。2022年上半年，北京银行共发放贷款和垫款1.78万亿，占资产总额的55.52%。但为了规避风险、北京银行需要持续优化资产结构、业务结构和客户结构——大力推广弱周期、低风险、收益稳定的普惠金融业务、零售金融业务。

值得注意的是，2022年上半年，北京银行的不良贷款率为1.64%，较2021年末增长了0.2个百分点。虽然公司的不良率尚低于行业内1.69%的平均值，但与宁波银行和江苏银行不到1%的不良率相比，北京银行仍有很长一段路要走。

一般来说，银行的不良贷款对公主要是房地产不良，零售方面则主要表现为信用卡不良。为此，北京银行在半年报中表示：“公司正多举措并加快存量风险出清，制定重点业务风险化解方案，严控大额风险，优化风险管控流程，升级数字风控技术，做好滚动式风险排查。”

02、医保“风波”

值得一提的是，前不久，北京银行还因医保卡内资金而备受关注。

8月19日，北京医保局发布的一则《关于调整本市城镇职工基本医疗保险有关政策的通知》，规定2022年9月1日起，个人账户资金专款专用，参保人员不可自由支取，实现定向使用。

通知发布后，市民纷纷前往银行网点排队取现。一时间，北京银行网点门庭若市，甚至还有人思路大开，选择去机场的北京银行排队取钱。在社交媒体平台上，有网友表示：“自家楼下的北京银行根本排不上号，取医保的人比核酸排队还要多。”

随后，北京银行发布《致北京市个人医保存折客户的一封信》，告知用户在9月1日前已入账到医保存折内的资金仍可随时正常支取；9月1日后医保个人账户资金不再划入医保存折，但医保存折可作为参保绑定的委托代发银行账户，用于手工报销、二次报销等资金入账，仍需妥善保管。

事实上，医保账户分为统筹账户和个人账户。其中单位承担医疗保险的比例为10%左右，进入统筹账户；个人承担2%左右，进入医保个人账户。目前国内大多数省份对于医保个人账户的资金有着“专款专用”的政策，不可以自由支取。但北京由于历史遗留问题，保留了可以通过医保存折自由支取个人账户的政策。

对此，海南博鳖医疗科技有限公司总经理邓之东表示：“北京医保新政，个人医保账户不再自由支取，更好地体现了政策公平性和医疗保障性，全国政策公平统一，专款专用，更好地用于医疗保障，而并非是日常生活开支。”

然而专家的解读并没有打消用户的疑虑，仍有许多市民选择将这笔钱“落袋为安”。

（作者丨市界 周奕航 编辑丨朗明 ）

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