赣州银行近年来资产规模大涨，但却面临股权吸引力弱、贷款行业集中等问题

《中国科技投资》张婷 杨永洁

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近日，阿里拍卖网显示，赣州银行股份有限公司（以下简称“赣州银行”）有26笔股权被变卖，变卖价较评估价折价四成；另有一笔股权及孳息将于9月19日拍卖，上述股权的持有公司目前均为被执行人。此外，赣州银行的部分股东将其所持有的银行股权进行转让或拍卖，且银行股东总数大幅下降。分析人士认为此举或为上市做准备。

与此同时，赣州银行房地产贷款占比仍超监管上限，个人住房贷款占比接近监管红线，面临压降压力。此外，赣州银行亦卷入其他房企债务及房地产逾期工程中。业内人士表示，对过去存在较大风险的企业，银行应及时处理和防控债务风险。

股权折价变卖

近日，《中国科技投资》记者在阿里拍卖网获悉，赣州银行有26笔股权被变卖，共计2515.05万股权，评估价为1.08亿元，变卖价为6219.84万元，即折价四成；另有一笔494.21万股权及孳息将于9月19日被拍卖，评估价为1532.04万元，起拍价为1072.43万元。

具体来看，在赣州银行此次被变卖的股权中，24笔股权持有者为江西伟佳机电有限公司（以下简称“江西伟佳”），每笔100万股权，评估价为431万元，变卖价为248万元；另有一笔108万股权，评估价为465.48万元，变卖价为267.84万元，上述股权均折价42.46%。此外，有一笔上犹坤和新型建材有限公司（以下简称“上犹坤和”）持有赣州银行6.05万股权被变卖，评估价为29.09万元，变卖价为23.27万元，折价20%。截至目前，上述变卖均无人报名。股权拍卖方面，阿里拍卖网显示，9月19日，新余市益群工贸有限公司（以下简称“益群工贸”）持有的赣州银行494.21万股将进行首次拍卖，评估价为1532.04万元，起拍价为1072.43万元。

企查查显示，江西伟佳、上犹坤和及益群工贸分别持有赣州银行1.49%、0.001%、0.15%股份，目前均因未按时履行法律义务被法院强制执行。另外，今年4月，第九大股东江西华申投资担保有限责任公司（以下简称“华申投资”）将其持有的赣州银行6072万股权在京东拍卖网进行变卖，但因无人出价而遭流拍。目前华申投资已更名为江西山上投资有限公司（以下简称“山上投资”），企查查显示，该公司4次被列为失信被执行人，7次被限制高消费，目前已被工商局吊销执照。

除股权被拍卖或变卖外，赣州银行第八大股东国粤投资集团有限公司（以下简称“国粤投资”）于5月31日在深圳联合产权交易所发布股权转让信息及有关材料，国粤投资将转让赣州银行9028.8万股份，挂牌价格为人民币2.92亿元，为清仓转让。截至目前，未有与该股权转让有关的结果。年报信息亦显示，赣州银行第七、八、九大股东已将其持有的银行股权悉数质押。

股东减持其所持的银行股份的同时，赣州银行亦在减少其股东数量。年报信息显示，截至2020年底，赣州银行股东总数为822户，其中，国家股东为5户，法人股东为122户，自然人股东695户。2021年末，银行股东总数已降至128户，其中，国家股东仍为5户，法人股东增至123户。由此，赣州银行股东总数减少694户。

针对银行股东总数减少的原因，IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示，银行大幅减少自然人股东，除进行股东结构优化提升之外，一般而言在超过200名股东数量时优化减少自然人股东，亦存在为上市做准备的意图。

2019年，赣州银行提出“每年资产规模要增长500亿元，争取两年时间里实现资产规模2600亿元”的发展目标及启动“三年上市计划”，同时在2020年年报展望中表示，要进一步完善公司治理，加大引进战投力度，争取政策支持推动上市计划取得实质性进展。

数据显示，2018-2021年，赣州银行资产规模分别为1364.69亿元、1694.14亿元、2216.95亿元、2445.95亿元，2019-2021年资产规模增幅分别为24.14%、30.86%、10.72%，资产规模增长目标尚未实现。

房地产行业贷款集中度较高

除股东问题外，赣州银行亦面临房地产贷款集中的问题。截至2021年末，赣州银行贷款余额为1500.8亿元，其中房地产行业贷款为157.61亿元，个人住房贷款总额为233.12亿元，房地产行业贷款、个人住房贷款占贷款余额比例分别为10.50％、15.53％。数据显示，2019-2021年，赣州银行房地产贷款占比分别为31.47%、28.8%、26.04%；个人住房贷款占比分别为14.9%、15.21%、15.53%。2021年，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施，赣州银行个人住房贷款比例接近监管17.5%的红线，房地产贷款已超过上限22.5%。

2021年7月，联合资信在对赣州银行的跟踪评级报告中指出，赣州银行房地产行业贷款占比已超过监管限制，按揭类贷款占比临近监管限额，需对后续压降情况保持关注。某银行市场分析师向《中国科技投资》记者表示，一方面，银行经营、资产质量与房地产息息相关，若银行贷款过度集中在房地产，恐受其影响；另一方面，国内防范房地产“灰犀牛”风险，应避免银行过度向房企“输血”，同时，避免居民过度负债等存在的潜在风险。上述分析师补充道，监管部门希望银行减少对房地产依赖，同时，增加对小微、制造业重点新兴领域支持力度，促进当地经济多元发展，稳定就业、促进创新。

清华大学战略与安全研究中心客座研究员卞永祖认为，对于房地产贷款及个人住房贷款接近或超过红线的银行，其上市必定受到更多质疑，而其资产状况、经营的稳定性是否存在问题，亦受到关注。

记者发现，赣州银行亦卷入房企债务及房地产逾期工程中。今年3月，赣州银行新建支行持有的南昌力投房地产开发有限公司（以下简称“南昌力投”）债权在阿里拍卖网进行拍卖。拍卖信息显示，南昌力投于2019年2月22日经赣州银行给予授信6亿元房地产开发贷款额度，期限2年，以江西某土地作为抵押，同时由江西政力房地产开发有限公司提供连带责任保证担保、南昌市政投资集团有限公司按出资比例承担保证担保责任，力高地产集团有限公司出具对该笔贷款本息的承诺代偿的代偿函。截止目前，该笔贷款本金余额为3.98亿元。而南昌力投因商品房预售合同纠纷案由被起诉达50起。

2022年4月，南昌市房管局公示《行政处罚决定书》，指出南昌新岚房地产开发有限公司（以下简称“新岚房地产”）开发的“新力江悦”项目，因存在未将通过赣州银行南昌分行出具保函释放的3900万元预售监管资金(属于商品房预售所得款项)用于有关工程建设的违法行为，导致工程逾期，新岚房地产被罚款3万元。

卞永祖表示，银行应用更多资金投向实体经济，比如本地的中小企业，民营企业；同时也应对自身金融业务进行进一步梳理，尤其是过去存在较大风险的企业，及时处理和防控债务，避免造成坏账；并根据当地房产发展情况进行调整，若本地房产具有泡沫化或过热迹象，中小银行应主动对企业贷款进行控制。

针对赣州银行股东问题及房地产贷款及房企合作等相关问题，记者致函银行，截至发稿，未获回复。

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