碰到这种年交多少，送礼品或者返现的要格外注意，一不小心就会着了别人的套。这样的并不是存款产品，而是银行的年金保险。

如果你购买这种“每年存3万，连续存5年，第6年就可以每年领5000元”的产品的话，一定要特别注意，这种并不是存款产品，而是银行保险里面有很多的陷阱，不小心近坑的话。不仅拿不到收益，反而本金还可能受损。

银行的年金保险常见的套路有哪些？

有时候银行的年金保险并不都是直接存款送钱，而是有一些会拿着比较有吸引力的礼品，来吸引储户购买。

比如：年交1万送品牌电动车，年交3万送品牌多开门冰箱。

有时候看到年交1万就送电动车，一辆品牌电动车再怎么便宜也至少价值1000多元，而1万元存在银行，拿定期利息最高按4%来计算也不过400元。

有些人看到这么高的回报，会毫不犹豫的选择将钱存入，然后开开心心的骑着电动车走，而实际上这辆电动车其实并没有那么容易就能骑走。年交一万，不是说只要交一万。而是每年都要交一万，如果没有达到相关要求出现违规还要赔偿相应的违约金。

而至于存3万送多开门冰箱的话，一个多开门冰箱的价值可能就要近万元。三万元一年的存款利率再怎么高，一年的利息也不会超过2000元。那你认为银行方面他会亏本吗？他有那么一大群的精算师，所以这里面肯定是有套路的。

看起来银行提钱多给了你一些好处，但实际上你要完完全全拿到这些好处，所需要付出的代价也是巨大的。

这种保险产品基本上是需要连续缴费，至少要连续缴费5年，甚至有些这样的保险产品，还需要缴费更长的时间。

而这其中就存在着很多不确定因素，万一中途没有钱交不上该怎么办？万一中途后悔了，想将里面的钱取出来怎么办？

如果真的存在这么多不确定因素，那么最好不要买，因为如果缴费期没有满的话，就提前退保是要赔偿相应的违约金。

而对于一些保险产品，甚至要求缴费满之后还要满一定期限，才能将里面的钱取出来，否则的话也要赔偿相应的违约金。

而这样的违约金赔偿每个保险他的情况都不一样，有些哪怕是提前一年退保，都可能需要支付上万元的违约金。

对于那一种参加第一年，第二年没有钱继续参保的，很可能违约金就高达第1年缴费的一半。相当于你提前拿到的奖品，折算成价格将要远高于市场价格。

因为此时银行里有你的存款本金，他根本就不怕你出现耍赖的情况，一旦你违规，他会直接扣除你的存款本金。

而至于这种每年存多少又返还多少现金红包的，它里面的套路也是一样的，只不过银行连续购买礼品的手续都省了，直接给你算成钱。

举例说明：

如果每年存3万，连续存5年，也就是说这5年期间我们一共存了15万元，银行方面是没有给一分钱利息的。

从第6年开始，虽然每年都能返还5000元利息，但是换成年化收益的话，也不过5000÷15万×100%=3.33%。

年化利率为3.33%，这样的一个收益率，普通的定期存款就能达到，甚至还要比这个高，而且你存款的5年期间是没有任何的收益，这样看来这就是一个巨大的坑。

且不说之前的五年没有收益，看似一年就能拿到5000元的利息，而实际上你每年都存了3万，存在银行的本金就高达15万元，按照现在的银行大额存单年化利率来看，在一些小银行轻轻松松就能达到4%，甚至更高的年化利率，你还觉得赚吗？

购买了这样的保险，可能会遇到哪些问题？

每次在年前年后的时候，银行都会开展各种各样的存款产品和保险理财产品让人眼花缭乱无法准确辨别。

银行的工作人员因为业绩，提成，奖金等原因，会卖力地推荐保险和各种各样的理财。

有时候故意将长期保险按照短期的来卖，不仅如此，相关的工作人员还会故意不将退保，可能产生损失和购买的客户说清楚，也不会说这样的保险理财存在亏损的风险。

恰恰相反，为了能够卖得更多更好。银行的工作人员，还会将相关的保险理财产品的预估收益说成收益。让一些不明就里的人，感觉这样的保险和理财同样安全并且收益还大。

而实际上这样的保险或理财产品，它的收益都是预估收益，只能作为一个预估来看，它并不能代表实际的收益。

还有就是这样的保险和理财产品他们都是具有一定风险的，不像存款产品一样那么安全有保障，如果市场行情不好的情况下是可能存在亏损的。

除此之外，这样的保险产品和理财产品并不在《存款保险条例》保障范围内，如果银行发生倒闭破产的情况这一部分钱也是没有理赔的。

还有就是这样的保险产品一般要想获得收益，基本都是要长期持有，而一旦出现资金困难或者想要将这一部分钱提前支取，那么就存在违约，而违约是需要赔偿的，那么本金就很可能会受到亏损。

购买了这样的保险，有什么挽回的措施？

其实购买了这样的保险产品，很多人面临亏损的时候都只是吃哑巴亏，其实还是有一定的挽回措施的。

如果发现这样的保险产品是个坑，并且在购买的一周之内，一般保险产品都有一周或两周的犹豫期，而在犹豫期内退保是不需要承担违约责任的，当然这时候也没有相应的收益。

而如果是一些上了年龄的老人，在听到相关的工作人员忽悠的情况下购买的这样的保险产品，其实也有解决措施。

如果购买这样的保险产品的时候，工作人员没有告知存在风险，并且故意将预期收益说成固定收益，那么此时就存在着欺骗的行为，可以向相关部门进行投诉，从而达到退保的目的。

这样的投诉渠道有很多，比如银保监会以及银行的上级部门，还有拨打当地的市长热线等等都可以得到相应的处理。

只不过此时你要拿出相应的证据证明你购买这样的保险，当时是不知道存在风险以及不知道所说的收益为预估收益，证明银行的工作人员有骗保的行为。

结束语

其实在办理存款的时候确实会碰到各种各样的陷阱，尤其是银行的工作人员花里胡哨的推销。甚至很多银行都和保险公司进行合作，在银行大厅里面的并不都是银行的工作人员，还可能是保险公司的销售员。

因此去银行办理相关工作人员推荐的业务的时候，一定要仔细辨别，以免自己上当受骗。

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