南都讯 记者卢亮首份上市银行年报，传递了什么敏感信号？3月10日，平安银行在深圳总部举办2021年度业绩发布，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林携一众高管向投资人解读多个金融指标和数据。这家拥有深圳基因的金融机构，该如何面对自己的成绩单？

每天净利1亿元，“吸金”功夫有所增强

按照平安银行最新出炉的2021年年度业绩报告，2021年，该行营收保持双位数增长，实现营业收入1,693.83亿元，同比增长10.3%；实现净利润363.36亿元，相当于一天净赚1个亿，同比增长25.6%，这意味着在经济新常态下吸金能力增强。

多个指标也值得留意。管理零售客户资产（AUM）超过3万亿，为31826.34亿元，较上年末增长21.3%。私行达标客户逼近7万户，较上年末增长21.6%。同时，风险抵御能力进一步增强，不良率为1.02%，较上年末下降0.16个百分点。拨备覆盖率增至288.42%，较年初提升87.02个百分点。

面对这份成绩单，资本市场表情也值得玩味。3月10日中午收盘，平安银行股价大幅回弹，涨幅近6%，在近期的低迷态势下迎来一个比较好的修复。

承压之下“瘦身”避险，整体不良贷款率1.02%

在风险内控的大趋势下，金融资产质量一直是关键参数。据观察，2021年虽然国内经济总体持续恢复，但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。

按照报告，从整体看，该行不良贷款额和不良贷款率较上年末实现“双降”，资产质量保持平稳。2021年末，该行不良贷款额较上年末减少1.15亿元，不良贷款率为1.02%，较上年末下降0.16个百分点，不良贷款生成率较上年同比下降0.61个百分点至1.25%；逾期60天以上贷款占比为0.87%，较上年末下降0.21个百分点。2021年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为594.07亿元。

对于不良资产的处置，记者注意到，2021年，平安银行累计核销贷款404.18亿元；收回不良资产总额327.71亿元，其中收回已核销不良贷款158.88亿元。

如何看待过去一年的营收业绩压力？平安银行董事长谢永林坦言，去年第二季度营收有点压力，其他三个季度都有两位数增长。对此他分析，从客观看，去年经济环境相对复杂，加上房地产市场调控，因此主动做了一些风险规避，其中一个动作是对私人财富管理代销准入做大力度收紧，同时把信用卡的准入门槛和额度管理大幅收紧，所以去年零售在这两块承受压力，也是主动作为。

主动披露房地产风险指标和风控逻辑，承诺全方位监控资金流

从去年以来，楼企触雷等情况接连不断，房地产行业授信的风险防范和质量管控成为焦点话题。

南都记者注意到，平安银行首次在年报中主动晒出房地产业务风险的“底牌”，化解市场的顾虑与担忧。

那么，如何化解房地产业务风险？按照报告的解释，在客户选择上，建立严格的白名单管理体系，重点选择实力强劲的头部客户；在区域选择上，重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市；在项目选择上，重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目，并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目；在授信管理上，前端实行严格的主体和项目准入管理，后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控，确保项目整体风险可控。

一组数据显示， 2021年末，该行对公房地产贷款不良率0.22%，较上年末基本持平，低于该行企业贷款不良率0.49个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。

未来如何落实监管要求？在业绩说明会上，相关人士也传达了一个信号：后续继续在落实监管要求的基础上，做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持普通商品住房开发，积极支持保障性住房及租赁住房开发。值得注意的是，该行透露，未来将有选择的支持优质企业实施的优质房地产项目并购。

按照相关人士说法，会升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

加码实体经济，普惠型小微企业贷款余额增三成

如何扶持实体经济也是深圳金融机构重要指标。报告显示，2021年，平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户70%以上；2021年末，民营企业贷款余额较上年末增长20.3%，在企业贷款余额中的占比为72.7%；2021年，该行单户授信1,000万元及以下（不含票据融资）的普惠型小微企业贷款发放额3,568.44亿元，同比增长25.9%，新发放贷款加权平均利率较上年下降；2021年末，普惠型小微企业贷款余额户数达84.26万户，贷款余额达3,821.59亿元，较上年末增长35.7%，不良率控制在合理范围。

在助力乡村振兴方面，自产业扶贫和乡村振兴项目启动以来，累计投放361.76亿元，惠及贫困人口和农户达95万人。

“我们希望通过金融创新和科技赋能，持续加大对制造业支持力度，不断提高金融服务质效。”该行高管解释。

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