你不理财，财不理你！我们真的有必要理财吗？

来源：腾讯网　　2022-03-13 18:07:07

二十年前，《富爸爸穷爸爸》系列书籍开始进入中国，社会上也掀起了一股财商教育热，教育机构们也打出了：你不理财，财不理你！这样的广告语。今天，鱼叔就来跟大家聊聊这个话题：我们为什么要投资理财？

01/ 通胀是财富积累的最大敌人

首先，财富积累的道路上，最大的敌人就是通胀。为什么会出现通胀？本质原因就是目前各个国家都是在用货币超发来对冲危机，一旦出现经济下滑，就开始通过降准降息等手段，释放流动性来刺激经济。

下图是1802年到2002年，美国200年间，股票、债券、短期国债、黄金和美元资产的真实收益。由于货币的贬值，美元在200年里购买力缩水了95%。

这里我们就不得不说复利了，公式：收益=本金×（1+收益率）年数次方。著名的投资教授马尔基尔就曾说过，复利是人类历史上最重要的发明之一。区区年化6.6%的收益，200年资产涨了100万倍，是不是超出了你的想象。

现在每年的通胀在3%-5%之间，如果通胀达到5%，不需要200年，只需要50年，资产就缩水了90%多。而投资权益类市场，在国内机构可以做到年化10%-15%。为什么我们比美国高，原因就是因为我们的股市散户居多，还很不爱学习！

所以，大家不要小瞧10%的年化收益，啥也不懂，上来就给自己立flag，两年3倍，真是无知者无畏。巴菲特老人家也做不到，股神的年化收益也就20%。也不要忽视3%-5%的通胀，通胀会让你的资产不断缩水。

02/ 老龄化加速成为必然

随着医学技术的发展，人类的寿命在显著增加。1981年，中国的人均预期寿命是67.8岁，而到了2010年，这个数字上升为74.8岁。预计到2025年，中国人均预期寿命将达78.3岁。等到我们这一代退休的时候，平均预期寿命肯定超过80岁了。

老龄化加速的同时，伴随而来的还有人口出生下滑。从经济状况看，工业比较发达和城市化程度比较高的国家和地区，如西欧、北美和日本，出生率比较低。咱们中国的经济和人口出生率，同样遵循这样的相关性。

几十年之后，当我们退休时，会发现老年人比年轻人还多，届时养老势必会成为一个严峻的问题，养老金的缺口就会很大，看看世界各国开始推迟退休年龄，就知道现在所面临的形势了。因此，我们不能把养老计划，全部押注在养老金上。为了体面的老年生活，我们还需要自己想办法做财富积累，做一份双重保险，那么学会理财投资的重要性就不言而喻了。

03/ 科技进步加速行业更迭

人类从农业时代进入工业时代经历了几万年，从蒸汽时代进入电气化时代经历差不多100多年的时间，而从电气化时代进入自动化、信息互联时代花了70年左右的时间，现在进入到万物互联、人工智能时代只花了50年不到的时间。

科技发展的速度越来越快，我们工作技能的提升，远远跟不上科技进步的速度。随着人工智能的崛起，未来很多工作岗位将会被机器替代。十几年前，有中年危机这个词吗，近些年才频繁出现，为什么？以前一份工作能干几十年，直接干到退休，现在谁敢说自己的工作能一直干下去。

职业越来越没保障的情况下，我们最好的模式就是：工作&学习->赚钱->投资理财->钱生钱->工作&学习。在工作获取收入的同时，还有一份源源不断的额外收入，想想是不是相当于养了一只下金蛋的鹅。

04/ 赚钱的速度赶不上钱生钱的速度

根据美联储去年发布的美国财富分布情况，截至2021年第二季度，美国收入最高的1%的家庭总净资产为36.2万亿美元，超过了60%中产家庭持有的35.7万亿美元。也就是说疫情并没有让这些富豪的资产缩水，反而他们财富积累的速度越来越快。

想想这是为什么？富人的钱都用在资产投资上，疫情的爆发让市场的钱越来越充裕，会推升资产价格，就算啥也不干，你的资产也会升值。那些实现财富自由的人，仅仅是因为他们很优秀嘛，也可能是因为他们房子买得早而已。当然，鱼叔不是说要投资房产，仅仅只是投资案例的分析。

05/ 没有知识理财无异于散财童子

回到最开始的话题，我们从四个方面分析了投资的必要性。再回到那句广告语，你不理财，财不理你！这句话，鱼叔觉得只说对了一半，确实需要理财，但如果不学习足够的投资知识，不理解投资的目的，不明白投资的逻辑，那无异于散财童子。

你不做投资，也仅仅是资产会缩水，没有知识盲目投资，那你很有可能会血本无归。千万别把股市当做提款机，投资市场也不会因为你是小白就对你心慈手软。

那是不是投资很难呢？其实也不是，这需要我们边投资边学习。古人云，读万卷书，行万里路，就是这么个道理，边做边学习，才能融会贯通。具体如何操作，有兴趣的朋友也可以去看看鱼叔之前的文章。

06/ 总结