本文转自：中国商报

中国商报（记者 王立芳 文/图）近日，包含新冠隔离这一保障标的的保险产品相继下架。对此，有业内人士表示，近期新冠肺炎疫情隔离风险大涨，新冠隔离津贴保险的赔付率相应走高，再加上消费者投诉以及监管要求等因素作用，保险公司对产品进行下架调整在意料之中。

网红新冠“隔离险”下架

3月15日0时，众安保险旗下的“爱无忧”意外险停售；3月17日22时，众惠财产相互保险社（以下简称众惠）旗下的防疫险“惠无忧”升级版也将下架。而热销一时的另一款同类产品复星联合爱无忧意外保险早在去年12月底就已停售。

保险经纪平台贴出的新冠隔离保险下架通知

据了解，上述众安“爱无忧”和众惠“惠无忧”升级版均属网络热销新冠“隔离险”，保险利益也有诸多重合，均为一年期保险产品，售价均为59元起，新冠隔离津贴200元/天，理赔范围包括集中隔离和居家隔离。而众惠另一款售价为9.9元/30天起的“隔离险”（仅包含集中隔离）目前未发出停售通知。

两款热销保险缘何走向停售命运？众安保险相关工作人员对中国商报记者表示，下架是因要对该产品进行调整，后续有可能会推出更适合客户人群的此类保险产品。

“任何一款商业保险产品都是通过严格精算后进行费率厘定的，近段时间隔离人数激增，对于保险公司而言，势必会出现集中兑付的理赔高峰，如果相关产品不停售，保险公司一面要应对被保险人的集中理赔，一面又要面对市场上不断被激发的隔离险购买需求，很容易导致偿付能力充足率本就贴着监管红线的中小保险公司出现亏损。” RFP国际注册理财师学会讲师王诗文在接受中国商报记者采访时表示。

王诗文表示，目前市场上不少成立时间不长的中小保险公司都会迎合市场需求，推出一些所谓吸引眼球的险种，但这非常考验一家保险公司的实力，一旦市场风险点集中爆发，这些实力平平的中小公司多数会选择停售和下架产品。

一位保险经纪平台的理财顾问也告诉记者，产品停售一方面是由于近期隔离人数增加推高了赔付率，另一方面是存在不合规购买，导致理赔争议过多。

保险公司扎堆推出隔离险

自去年下半年以来，包含新冠隔离这一保障标的的保险产品一度走俏，有媒体统计，高峰期市面上此类保险产品有60多款。

中国商报记者梳理发现，目前市面上的新冠“隔离险”一般是跟意外险、特定疾病险附加销售，定价低、保额高是其主要卖点，月均保费几元至几十元，保险期间为一个月至一年不等。一旦触发，可获得150元/天到1000元/天不等的隔离津贴补偿。这些产品的主要销售渠道有三：保险代理人，一般只销售本公司产品；保险经纪机构，可以销售多家保险公司产品；以及旅游出行等第三方平台。

“新冠‘隔离险’的推出的确适时应景，在情感慰藉、风险补偿等方面均契合了消费需求。”金融系统业内人士武忠言对中国商报记者表示。

在北京地区开展业务的保险代理人许静（化名）则告诉记者，保险公司开发此类产品的另一重要目的是拓客，让出险并获得理赔的客户切身体会到保险的好处，以便给他们推销更多保险产品。

营销乱象引监管关注

值得注意的是，在销售走俏的同时，新冠“隔离险”营销乱象也引发关注。部分保险公司在产品宣传过程中将重点集中在价格低、赔付高上，淡化了对免责事项的宣传，误导消费者，进而引发纠纷。网络投诉平台上出现了不少消费者投诉案例，如在要求理赔时才发现居家隔离、次密接不在理赔范围内；保险公司以消费者提供的隔离证明不符合要求为由拒赔等。

对此，银保监会在2月初向各银行业保险监督管理局和财产保险公司发出《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》，并针对“隔离保险”宣传不实、理赔困难等问题提出了一些规范性要求。

监管层面的关注使得市场上一些不合规的含新冠隔离津贴的保险产品陆续整改或下架。记者浏览部分产品销售页面发现，已经看不到“隔离一天补贴1000元，居家躺着赚钱”这样“炒噱头”的宣传语，并提示投保人仔细阅读保障范围，有的产品在投保页面显著提示居家隔离不可赔，有的在保障项目后用括号备注为集中隔离。

此外，需要注意的是，买新冠“隔离险”如何避开各种套路？武忠言建议，一方面，消费者在选购产品时一定要擦亮眼睛看清条款规定，不能轻信天花乱坠“博眼球”的广告宣传，也不要存有“花钱不多、买个心安”的心理，既然要投保，就要投得安心、买得有保障。另一方面，保险宣传推广平台也应以人民为中心，秉持最大诚信原则，客观真实地向消费者推荐产品。

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