每期交5000元，交了10年的保险，在第9年的时候才发现，原来是需要在105岁的时候才能把钱取出来。而当时明明买的是重疾险，怎么就变成了分红险。

保险产品肯定都是好的，但是推销保险产品的销售员不一定是好的。哪怕是相关金融专业方面的人也可能被专业的保险销售员带进坑里。

保险产品本意是为了保障生活，让生活过的更好，可是谁也没想到，等到了享受保险福利的时候，那些所谓的福利却显得那么鸡肋。

那么我们就来探讨一下，购买保险中常见到的哪些陷阱？购买保险的时候，又应该注意哪些情况？不小心购买保险了，又该如何操作才能避免损失？

保险销售员的宣传与实际不一致

一般情况下我们很少会主动去购买一些保险产品，大多数情况下都是保险推销员，三番五次地来推销。

而保险销售员为了能够将保险产品销售出去，会故意将保险产品的一些福利夸大，甚至还会将其他保险产品的福利转嫁到自身销售的这个保险产品上，对于保险产品可能出现的弊端也都会隐瞒不说。

在前段时间热搜头条上，河北一女子交了近10年的保险费用，投保金额近5万元，但是上面保单上却写着要到105岁的时候才能将保金全部取出。

而据该女子表示，当时保险销售员找到自己推销的时候介绍，该款保险是保大病，如果出现生病的情况，还能得到相应的理赔。并且还告知，10年后不仅保金能够全部取出来，还有相应的利息。

可是等该女子缴费差不多完成的时候，想把这10年来缴费的本金取出来却遇到了困难。

保险公司相关人员说，根据保单上的信息，说明这5万元的本金是不能直接退给你的，需要等你到了105周岁的时候才能全部返还给你。

并且保险公司相关人员告诉，这款保险并不是疾病险而是分红险，并且每年都有一定的分红，在投保人到达60周岁之前，能返还保额的20%。

假设投保人投保的时候29岁，在30岁的时候进行分红，60周岁之前能返还保额的20%，也就是1万元。

我们计算一下，30年返还1万元，平均每年返还333.33元，平均每个月只有27块钱，这样的分红型保险对生活来讲又有什么帮助呢？

而保险公司又说在60岁到105周岁的这一段时间内，又可以返还保额的20%，也就是说45年的时间内又可以返还1万块钱。

我们还是计算一下，1万元返还，45年平均每年返还222块，平均每个月返还18元。60多岁的时候，这18元能管什么用？这18元还能买到什么东西？

除了这种疾病险变分红险，一次性返还变超长时间返还之外，保险的返现分红计算特别复杂，可以说保险公司想给多少就给多少。

保险的返现、分红计算十分复杂，普通人根本就不知道如何计算

一般购买了保险产品的人，就知道保单有时候就是一张很简单的小本子，而有些比较复杂的保险却有一整本。

在保险公司推销保险的时候，他们会想尽一切办法获取客户的信任，也正是由于这一份信任，很多人投保的时候都不会仔细认真地查看这些条款，一方面条款太多了，另一方面保险销售员一直在边上讲话，难道你不相信我吗？不会有错的，我一直都在这儿，有事就找我。

而等到保险缴完之后，想要享受分红和返现，却遇到了一系列的问题。

第一，保险的分红是根据保险公司的营收状况来进行分红的，也就是说保险公司说他们赚钱了啊，可以给你分点钱，如果保险公司说没有赚钱可能亏损了，那你就没有分红。

除此之外返现的计算也特别复杂，根据年龄段一个段阶段一个阶段的划分，每个年龄段能返还多少？另一个年龄段又能返还多少，而这一些信息有时候并不会在保单上标注。

很多时候，对于投保人来讲，每年能分红多少能返现多少都是听天由命保险公司发善心多给点，保险公司心情不好那就没有。

除此之外对于一些疾病险的话，可能在保险销售员宣传的时候大病小病都能报，而且没有门槛。可是实际在使用的过程中就会发现门槛不止一个，而且是一个接一个。

想要正常的拿到一笔疾病保险理赔，可能需要花费的时间和精力会大大超出想象。

在购买保险的时候应该注意哪些事情？

保险公司的销售员为了能拿到高额的提成，为了能多赚钱，往往他们说的话都是一半真一半假，所以不能全听全信。

尤其是一些资深的保险销售员，他会想办法获取客户的信任，之后才会介绍相应的保险产品，在购买的时候也要格外小心他所获取你的信任，其实主要就是为了赚钱，为了拿提成。

在购买保险的时候，一定要仔细观看保险的条款。可能保险的条款较多，需要花费一些时间，但是都值得仔细推敲，有疑问的地方一定要弄清楚，否则在后期想要报保险的时候就会遇到一系列的问题。

除此之外，在购买保险的时候，一定要等销售人员将保险单的所有空白区域填好盖好章之后再签字确认。千万不要拿着一张空白的保单直接签字付款，很可能这张空白的保单在之后就会变成其他稀奇古怪的保险。

因为对于保险销售员来讲，他们为了提成为了钱，很多事情都能干得出来。比如说销售出1万块钱的保险，他可能就能拿到1000元的提成。甚至碰到一些特殊的时候，保险公司做一些活动，业务员的提成甚至能超过50%，业务员的提成从哪里来？很显然就是你所交的保费。

保险产品一定是没有问题的，如果有问题，那么相应的监管机构也不会让其进行销售。但是保险销售员很可能出现问题，所以哪怕你对这个保险推销员已经很信任了，但是他推荐的保险产品，你也要仔细考虑辨别。

不小心购买了，保险该怎么做才能将损失减为最小？

保险产品的销售都有一周到两周的犹豫期，在这个期间内可以全额退保，不需要承担任何的损失，但是这退保期间保金也没有利息。

所以如果你在一两周内觉得保险不靠谱，或者是觉得购买的保险哪里有问题，那么可以去相应的保险机构进行退保，此时不需要承担任何的损失。

还有一种情况就是自己明明购买的是疾病险，到最后变成了分红险。销售员宣传的福利待遇和实际的不符，一旦出现这样的情况，如果选择退保，保险公司肯定会要缴纳相应的违约金。

那么此时也并不用慌张，如果当时自己是被保险销售员忽悠购买的产品，那么可以拨打银保监会的电话。

当你投诉到银保监会的时候，那么银保监会就会要求该保险公司处理，否则的话保险公司将会面临严重的处罚。

除此之外还可以拨打当地的市长热线进行投诉，而现在市场热线都会进行相应的回访，一般这些问题都可以得到妥善解决。

结束语

每一款保险产品都有它的实际作用，一款好的保险产品确实能解决很大的问题。但是如何买到一款合适的保险产品，在当下却变得十分困难。

所以常常有人说保险产品是好的，但是保险的推销人员不一定是好的，他们可能会为了利益，夸大其词甚至偷换概念来出售一些明明不适合我们的保险产品。

因此在购买保险产品的时候，一定要擦亮眼睛，他们所谓的套近乎，每天不厌其烦的来推销，其实就是想从你口袋里把钱拿走。

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