一、什么是基金？

基金这个词的本意其实是一种组织大家把钱集合在一起，再请一位专业的人士帮我们打理，进行间接投资的一种投资形式。

所以无论是投资大佬掌舵的风险投资基金，还是我们缴纳社保形成的社保基金，或者是我们在投资中最常见到的公募基金，本质上都是通过一个独立的基金主体式，把很多投资人的钱归集在一起。

然后，我们利益共存，风险共担，这样间接地投资了多种多样的投资品。

二、投资基金有什么好处？

1、更专业：寻找专业的基金管理人，省力且能更好地赚钱。

基金的专业性可以帮助我们找到更合适的人来帮我们打理资产，还能够以专业的身份参与普通人无法参与的投资中。

2. 更分散：同样的钱，能投资更多产品，分散风险。

投资的品类更多，风险就更分散了，基金中各位投资人共担风险，共享收益。

3. 更独立：基金作为一个独立主体，需要单独核算。

基金作为一个独立的主体，投资人放入基金的钱是需要独立核算的，专款专用，资金必须托管，基金管理人必须按照基金规定的规则来进行所有的操作。

大多数普通人都有投资能力的边界，基金能弥补我们投资能力的不足，值得我们花时间研究。

三、公募基金是什么？

公募机构的发行机构必须有公募基金的牌照，他们严格收到证监会的监管，并且是向大众公开发行的证券投资基金。

公募基金有4个方面，更适合普通人投资

1、有公募基金牌照

2、门槛低

3、标准的操作规则，流动性更好

4、信息披露较全面，且比较标准

四、什么是货币基金？

货币基金是专门投向风险较小的货币市场的基金。

比如：国债、央行票据、商业票据、银行定期存款、同业存款等。

投资期限都不长，在一年以内。

像大家都比较熟悉的余额宝，买入余额宝，其实就是投资了一只名叫“天弘余额宝”的货币基金。

虽然货币基金不会保证本金的安全，但是因为投向的产品安全度比较高，流动性也很强，所以一般情况下不会发生亏损。

另外货币基金收益率一般是大大高于银行活期存款的，而且跟市场资金紧张程度有关，在13.14年的时候，曾经出现过收益率高达6-7%，现在的收益一般在2-3%。

它的买卖方便快捷，费用低，用于日常现金管理是非常不错的选择。

五、什么是债券基金？

债券基金，80%以上的资产都要投资于国债、金融债和企业债中，也可以有一小部分资金投资于股票市场。

根据持有债券所占比例和债券类型的不同，我们又把债券基金分为以下三种

一、纯债基金，100%投资于债券市场，不投资于股票市场，那它相应的债券的属性非常高。

二、普通的债券基金，80%以上投资债券市场，同时也有部分资金投资于股票。

普通债券基金，还能够根据投资股票市场的不同，继续再细分为一级债基和二级债基，主要区别是能不能在二级市场买卖股票。

一级债基可以参与一级市场的新股申购增发，但不能在二级市场买卖股票。

而二级债基既可以参与新股的申购增发，又能在二级市场买卖股票。

三、可转债基金，主要投资对象是一些可转化的债券，可转债也是债券的一种。在规定的时间内可以将债券转化为股票，是一种有股债双重性质的债券，比较特殊。

另外，我们会根据所持债券的长短，把债券分为两类：

一、短期债券基金，主要投资期限较短，在一年以内的债券。

二、长期债券基金，主要投资是期限在一年以上的债券。

与货币基金不同，债券基金一般投资期限更长的债券，并且除了国债这类安全度较高的债券资产外，债券基金中还会有金融债、企业债等等，风险会高于货币基金。

六、什么是股票型基金？

股票型基金，投资股票的比例不能低于80%。

目前我国A股上市的股票有4000多只，那到底这支基金投资了哪类股票呢？

我们可以根据基金的具体投资方向继续进入更深入的细分。

比如，按照所投资股票所在的具体行业来分，有消费行业基金，医疗行业基金，军工行业基金等等等等。

比如，根据投资风格来分，我们可以按照基金是投资大盘、中盘还是小盘股来进行区分，所投资的股票性质，是价值型、成长型还是平衡型。

根据基金不同的投资风格，又可以把股票基金按照这样九宫格的方式填入进去。

它会随着基金经理的投资理念、基金经理人的变动而发生变化。

总之，分类的方法有很多，我们可以按照自己相对熟悉的方法，把这些股票基金进行归类，投资的时候就能更方便地看清我们的投资到底到了哪些市场，以及判断这样的市场是否适合自己。

七、什么是混合型基金？

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，一般没有明确的投资方向的基金，所以不同混合基金所投资的债券、股票的比例差异很大。

我们还可以按照基金投资股票、债券的比例多少进行划分。

50%-70%投到股票的，我们叫偏股型，而与偏股型正好相反的是债券配置比例更高一些的偏债型。

另外，还有一些股票、债券比例相对均衡，在40%-60%之间的，我们叫股债平衡型。

另外，还有灵活配置型，这类基金在股票、债券的分配上会比较灵活，可以根据市场状况进行调整。甚至会出现他只投资股票或者只投资债券的情况。

另外，还有一些投资特殊资产的基金，比如说大宗商品类的黄金基金、石油基金，再比如房地产信托基金等等。

八、什么是QDII基金？

我们日常接触到的公募基金，大部分都是投资于国内股票或者债券市场，基金的涨跌也和国内市场整体表现是密切相关。

那有没有投资国外市场的基金呢？答案是有的。

给大家介绍两类可以投资海外资产的基金。

第一种，QDII。这四个字母是一个合格境内机构投资者英文的缩写，意思是，我们可以委托这个合格的有资质的境内机构，把我们的钱投资到境外资产上，比如说有美股、亚太地区股票等等。

QDII是目前比较适合普通人投资海外资产的方法之一。

第二种，香港互认基金。

2015年，中国证监会和香港证监会陆续批准了一些符合条件的基金，这些基金可以通过对方当地的代理人代为销售，被称为互认基金。

意味着通过这种互认机制，香港投资者可以买到内地成立的基金，而我们内地投资者，也可以买到在香港成立，由香港的基金管理团队负责打理的资金。

当然，香港互认基金目前投资范围不仅仅局限于港股，还可以投资到海外其他国家股票市场、债券市场等等。

九、什么是被动型基金？

根据不同的投资理念，我们把基金分成两大类，被动基金和主动基金。

被动基金一般指的都是指数型基金，指数，就是一个按某标准编制好的排行榜。符合标准的就进入榜单，不符合标准的就被淘汰出局。

由于标准一样，被动基金的表现也会趋于相同，并且接近那个指数的表现。所以即使更换基金经理，基金的表现也不会有太大的影响。

投资指数成份股、备选成份股的比例不低于基金资产的95%，那它就是一种典型的被动投资的方式。

十、什么是主动型基金？

主动基金，是由基金经理主动来选股选债，试图通过人工挑选，获取比市场水平更高的收益。

所以主动基金一般管理起来需要投入大量的人力物力，需要做大量的分析调研，成本比较高。

因为主动基金人为操作的因素比被动型的基金要高很多，所以选择好的基金经理就是关键。

如何挑选基金经理，在后期的文章中分享。

十一、总结

我们来总结一下：

根据基金投资工具不同，我们把常见的基金分成四大类：

货币基金，投资短期的货币市场工具。

债券基金，至少有80%以上投资债券的基金。

股票基金，基金资产有80%以上投资到股票中。

混合基金，股票债券的配置比例不受限制。

根据基金投资的地域来分，投资海外的基金包括QDII基金和香港互认基金。

根据投资理念不同，我们分成主动和被动两类：

主动基金，试图通过人工挑选获取比市场更高的收益。

被动基金，被动地追踪标的指数，以取得与标的指数大致相同的收益率。

虽然分类方法有很多，但是在具体的投资时，我们可以按照适合自己的方法，把基金做区分。

好处就是让我们在茫茫的基海中能够及时地找到与自己更相符的基金来投资。

标签： 基金投资分类大全 基金投资 公募基金