很多人在投资前，常常是头脑一热，只看到收益却看不到风险，这是让很多人最终亏钱的原因之一。

今天我们和大家聊聊投资前，必做的准备工作。

我们做任何一笔投资，都可以分解成这三步：

第一步：做评估

一笔钱要不要拿去投资，投什么，我们要结合这笔资金的性质以及个人资产情况来综合考虑。

这笔钱是一次性收入，还是每月固定收入？计划用这笔钱做什么配置？买房、保险、日常急用，还是投资？......

如果确定用来做投资，接下来就要考虑风险和收益预期。不同的投资产品，风险、收益都不一样。比如：

投资债券基金，风险是债券违约，风险较低，收益也偏低；

投资股票基金，面临的是股市整体下跌的风险，风险偏高，最多能亏多少，可以通过基金的最大回撤数据了解，长期收益比债券基金高。

在这个评估的过程中，本金能承受多少损失，希望获得多少收益，以及投资期限的长短，决定了我们最终愿意将其投资在哪种产品类别上。

比如，预留给父母的养老金，我们不希望本金有任何损失，更愿意将其投资在更稳健的产品上；而对于3~5年不用的闲钱，如果自己可以承受一定的本金损失风险，可以考虑投入到风险更高的产品中。

第二步：分析结果

很多人在考虑一笔钱是否用来投资前，都会倾向于算一算自己能赚多少钱，然后越想越开心。这样的结果，往往是盲目投资。

投资市场充满了随机性和不确定性，投资的收益和风险就如同硬币的两面，永远是存在的。

因此，我们在做一笔投资前，除了赚钱的结果，也一定还要考虑亏钱的结果。而且亏钱的结果应该重点考虑。因为思考风险与亏损，不仅容易让人冷静，而且能让人在后期保持一个良好的心态。到时候即使真的风险出现了，你也不会惊慌失措。

第三步：考虑好应对方案

最后一步非常关键。

我们分析可能出现的结果后，也要考虑一些具体的应对方案。我们以投资股票基金为例：

1）如果赚钱了，是否要止盈，什么时候止盈？

2）如果亏钱了，是否要止损，什么时候止损？

3）如果赚钱了，是否要追加，什么时候追加？

4）如果亏钱了，是否要追加，什么时候追加？

很多投资者，往往在遇到这些问题的时候才开始思考，但这个时候会因为前期工作不充分而做出不理智的决定。如果我们能提前想好了应对方案，不管市场涨跌，都能掌握对自己资产的主动权。

我们可以举个例子：

小豆最近有一笔3万元的年终奖到账了，准备拿来投资。

第一步：做评估。小豆近3~5年没有支出需要用到这笔钱，他希望取得高于银行理财产品的收益，且愿意承担一定本金亏损的风险。风险测评结果显示，他可以投资中高风险的产品，于是小豆选择了基金豆平台里的微笑定投投顾组合。

第二步：分析结果。小豆在平台产品页面了解到，该组合历史上出现的最大回撤为25.91%，参考该数据的亏损他是可以承受的。于是小豆将这笔钱放在现金管理工具「盈米宝」中，以500元为基础定投金额，根据平台提供的定投倍数和时间跟投。

第三步：具体的应对方案。可以参考定投的策略：

1）如果赚钱了，是否要止盈，什么时候止盈？——小豆期望的定投止盈收益是30%~40%，到达目标再止盈；

2）如果亏钱了，是否要止损，什么时候止损？——定投不止损，坚持定投平滑成本；

3）如果赚钱了，是否要追加，什么时候追加？——微笑定投会根据市场估值提供定投倍数，参考倍数跟投即可；

4）如果亏钱了，是否要追加，什么时候追加？——微笑定投会根据市场估值提供定投倍数，参考倍数跟投即可；

（以上仅作为举例，不做具体投资建议，市场有风险，投资需谨慎。）

这样思考之后，也许就能帮助我们抵御短期市场涨跌带来的恐惧了。

总之，每一次投资，都是和对错打交道，我们不应该抱着“搏一搏单车变摩托”的心态去投资，而是让投资成为一个有计划的、可控的事项，和大家共勉~

风险提示：

本资料所引用的观点、分析是其在目前特定市场情况下并基于一定的假设条件下的分析和判断，并不意味着适合今后所有的市场状况，不构成对阅读者的投资建议，也不构成任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，不作为任何法律文件，市场有风险，投资需谨慎。

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