资产规模增幅、营收增幅、不良率全面包揽银行业top 1的银行出现了。

宁波银行2021年年报过分优秀，创出了截至目前A股上市行中扩表幅度、营收增速、资产质量三项指标第一，净利增幅和拨备覆盖率两项指标第二。

这就相当于，在衡量一家银行经营能力最重要的几个指标上，宁波银行将“状元”和“探花”轮流当。

资本市场当然也很买账，目前宁波银行已经凭借超2500亿元的市值，成了A股估值最高的城商行。宁波银行也出手阔绰回馈股东，将按每10股5元（含税）向普通股股东派发现金红利。

这家坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略的大零售黑马，业绩惊艳，惊起“哇”声一片。

基本面：三项第一，两项第二

据不完全统计，宁波银行三摘桂冠。这只是至少，很多细分指标没有纳入统计。

稳健扩表方面，在刚刚过去的2021年，宁波银行昂首阔步迈入了两万亿资产俱乐部。其资产总额达到20156.07亿元，较上年末增长23.90%，这个扩表速度创出了目前上市行第一。宁波银行和青岛银行是唯二两家资产规模增速高于23%的银行，但后者的底盘不可与宁波行同日而语（青岛银行2021年末资产规模5223亿元，同比增速23.07%）。具体分为负债端和资产端来看，波波行的负债增长稳健，各项存款为10528.87亿元，较上年末增长13.80%；但资产增长迅猛，各项贷款为8627.09亿元，大增25.45%。

经营效益方面，宁波银行2021年实现营业收入527.74亿元，同比增长了28.37%。这个增幅，是目前A股上市行top1。

资产质量方面，波波行去年末不良贷款余额为66.19亿元，较前年末的54.56亿元有所上升。但其不良贷款率为0.77%，较上年末下降了0.02个百分点。波波行自己在年报里自谦这是“行业较低水平”，其实这已经是目前A股上市行的最优水平。

除了前面三项排名第一的指标，宁波银行还拿下了两个“第二”。

盈利能力方面，宁波银行的净增速几乎每年都不会让人失望，除了被窗口指导的情况，高于20%那是家常便饭。截至2021年末，宁波银行实现归母净利润195.46亿元，同比增长29.87%，创出了目前A股上市行的第二名（第一名是张家港行，高达34.24%）。关键是，在漂亮的增速下，盈利结构也没有拉跨。2021年，波波行实现非息收入200.77亿元，在营业收入中占比为38.04%，同比增长51.50%！其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比已经到了15.66%。果然卖基金还是卖得蛮好的。

风险抵御方面，其实波波行的关注类贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为是0.48%和0.54%，都较上年末下降了0.02和0.12个百分点。但它还是提高了自己的拨备：拨贷比4.03%，较上年末提高0.02个百分点；拨备覆盖率525.52%，较上年末提高19.93个百分点。这个拨备覆盖率，在目前的A股上市行中，仅次于常熟银行的531%。怎么说呢，你可以这么理解为，“手有余粮，心中不慌”，宁波银行将来可以释放的红利，多多的。

做小银行做不了的事

去年，宁波银行加大了对中小企业，特别是民营、制造业、进出口企业的支持力度，自上而下实施全员访客制度。全员出动卓有成效，新增服务客户数创出新高。公司条线服务公司客户总数达11.72万户，较上年末新增1.65万户；零售条线共服务小微企业客户37万户，较上年末新增1.2万户。

来看波波行拿手的大零售板块中的小微业务。宁波银行去年加大资源倾斜，优化考核政策，提升小微企业服务人员的专业服务能力，共设有小微服务团队320个。波波行还专项推进普惠贷款延期和普惠信用贷款投放，积极拓展普惠小微首贷户，顺利完成“两增两控”、普惠信用、普惠延期、普惠涉农、首贷户等要求。

截至去年末，波波行的零售公司授信客户达12万户，贷款余额1392亿元，较上年末增加307亿元，增长28%；普惠型小微企业客户数8.27万户，较上年末增长18%；普惠型小微企业贷款余额1,222亿元，较上年末增长35%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.17%，同比下降40个基点。

大零售板块的个贷和财富管理方面，波波行加大对小微企业主和个体工商户经营性贷款的发放力度，截至去年末，个人贷款总额1,619亿，较上年末增长21.4%。

财富管理上，波波行积极引入行业头部的理财子公司、基金、保险等优秀管理人产品，在产品体系上形成了现金、固收、混合、保障、权益与挂钩全品类产品线，并上线财富开放平台。戒指去年末，其个人客户金融总资产（AUM）6,562亿元，较上年末增加1,222亿元，增长23%，基金、保险等代销类产品贡献比例不断提升。同时，其私行实现高速增长：客户数达到12974户，较上年末增长70%；私行AUM达到1464亿元，增长53%。

对公方面，波波行在坚持名单制营销、网格化营销的基础上，运用微信群、直播、短视频等多种网络经营方式，加快客户引入。其对公客户总数达11.72万户，较上年末新增1.65万户。去年波波行正式推出了新版企业APP，为推动客户引入和结算资金增长提供了有力抓手，对公客户存款余额达到6941亿元，较上年末增加879亿元。贷款投放上，波波行加大了对制造业、科技型企业、战略新兴产业等重点领域信贷支持，对公客户贷款余额2847亿元，较上年末增长14.9%。

值得一提的是，波波行去年适时调整了资产负债组合与布局，促进结构优化，2021年负债平均成本率2.13%，同比下降1个基点。

Well done.

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