作者 | 科金君

来源 | 科技金融在线

2021年，是金融行业贯彻“十四五”规划有关“加快数字化转型”战略部署的开局之年。

从近期各大银行披露的年报可以发现，“积极应用金融科技推进数字化转型”成为了各家银行年报中的高频语句。为此，银行在信息科技以及科技人才方面的投入不断加大。

当然，伴随着银行金融科技能力的增强和自身数字化转型的深入推进，意味着银行的一些普通人力将在数字化浪潮中被淘汰，银行线下网点的数量也随之慢慢缩减。

近期，刚刚出炉的六大国有银行2021年年报印证了这一点，通过梳理数据发现，相比上一年末，六大行2021年末的线下营业网点数和员工总数几乎全在裁减，去年营业网点合计关闭574个，员工总人数合计减少近1.18万人。

与之对应的是，在金融科技化浪潮之下，六大行的手机银行客户数纷纷实现高速增长，去年新增客户数合计达1.73亿户，平均增幅一度超过10%。

01

一年近1.18万银行人“消失”

柜员成“重灾区”

年报显示，截至2021年末，六大国有银行员工数量合计约183.1万人，相比2020年末的184.28万人，减少了11764人。

其中，六家国有银行中，只有建设银行的员工数较上年末相比是增加状态，一年增加了1581人。其余5家大行的员工人数纷纷减少。

声称“宇宙行”的工商银行，无疑是员工减少最多的银行，一年时间减少了5698人，员工人数由2020年末的439787人变成434089人，下降幅度为1.3%，降幅最大。

农业银行的员工减少数量仅次于工行，员工一年减少了3826人，员工数量下降至455174人，降幅为0.83%。

中国银行、邮储银行、交通银行三家国有行去年员工数量也分别减少2762人、581人、478人，降幅分别为0.89%、0.3%、0.53%。

值得一提的是，相比其他大行，农业银行在年报中对员工结构的披露更为细致，可以清楚地看出各种职位上员工人数的变化情况。

数据显示，2021年，农行人数减少排在前三的职位分别为银行柜员、技能人员和财务人员；人数增加排在前列的职位有营销人员、其他人员和科技人员。

毫无疑问，柜员无疑是农行去年人数减少最多的岗位，一年就减少了8693人，相比上年末的下降幅度高达10.48%，降幅最大。

对比之下，由于银行对金融科技的重视，科技人员尽管不是人数增加最多的职位，但增幅却是所有岗位中最大的，一年新增人数为1003人，增幅高达12.45%。

从农行的情况或可窥一斑而知全豹，在银行推行数字化转型的大潮之下，银行员工人数的增减呈现出结构性变化——科技型人才和营销人员是银行发力的重点，这与当下银行推行金融科技化、数字化的战略不谋而合；而银行柜面人员、财务人员等人力成本则成为银行裁减的重点对象。

02

关闭营业网点574个

当然，柜面人员等一般人力减少最直接的原因，是银行在发力线上渠道后，对线下营业网点的数量有所裁撤。

统计发现，2021年，六大行的营业网点数量较上年末相比纷纷出现下降，一年时间合计关闭了574个。

截至2021年末，建设银行是营业网点关闭数量最多的国有银行，去年一年营业网点减少了231个，营业网点数降至14510个。同时营业网点的降幅也最大，下降幅度为1.57%。

建行年报显示，其持续优化网点布局建设，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重大战略规划区域及重点城市渠道建设资源投入；同时，建行推进低效网点整治，加大城区低效密集网点撤并迁转，拓展城市规划新区和县域网点覆盖。

农业银行线下营业网点的减少数量仅次于建设银行，较上年末减少了131个。同时，农行是线下营业网点最多的银行，截至2021末有营业网点数22807个。

中国银行的营业网点数量由2020年末的11550个减少至11452个，一年时间减少了98个；邮储银行减少了41个，营业网点数降至8140家。

交行银行和工商银行的营业网点数也分别较上年末减少了40个和33个。

03

手机银行客户数新增1.73亿户

眼下，银行业正处于金融科技变革关口，银行线下营业网点和员工数量下降的背后，是银行电子渠道分流、离柜业务率的走高。特别是近两年在疫情影响下，更是加速了银行金融科技线上化布局的进程。

通过梳理2021年年报也能发现，2021年五家国有大行手机银行客户数纷纷实现增长（交行未披露这一数据），合计新增客户数超过1.73亿户。

其中，工行新增手机银行客户数0.53亿户，是五家大行中去年新增手机银行客户数最多的银行，也是手机银行客户总数最多的银行。

工行年报显示，其创新推出个人手机银行7.0版，实现财富陪伴、云端陪伴、专属陪伴、账单陪伴、权益陪伴“五大智能陪伴”，提升手机银行用户体验。截至2021年末，工行个人手机银行客户4.69 亿户，成为首个实现MAU破亿的银行系App，移动端月活超过1.5亿户。

农业银行去年新增手机银行客户数仅次于工行，为0.4亿户。截至2021年末，农行手机银行注册客户超过4亿户，月活客户超过1.5亿户。

建设银行、邮储银行、中国银行2021年手机银行客户数也分别增加0.29亿户、0.27亿户和0.24亿户。

建行年报显示，其个人手机银行开启财富化经营转型，全新改版基金投资、理财产品等投资理财服务，提升财富管理用户体验。同时，建行是业内在手机银行首推全国公积金服务的银行，主要为客户提供公积金账户信息、提取明细、异地转移接续办理等服务。

截至2021年末，建行个人手机银行用户数4.17亿户，月均月活用户数1.49亿户，交易量573.53亿笔，交易额92.18万亿元。

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标签： 营业网点一年消失574个 这些银行金融科技进程加快