在知乎上看到一个故事，有人买了重疾险，交了8年保费，不久前得了癌症，去保险公司申请理赔被拒绝，原因是他去年忘记交保费造成保单失效，50万理赔金没了。

他问保险公司能不能通融一下，补交保费后再理赔，却因为忘记交保险的时间已经超过期限，不能理赔，只能选择退保，拿回现金价值。正需要钱治病的时候遇到这种情况，搁谁身上都后悔没有及时交保费，导致保单失效拿不到赔偿，感觉亏了很多。

不少人精挑细选买完保险，就觉得万事大吉撒手不管它了，结果错过续交保费的时间，保单早已失效，理赔受阻，得不偿失。又是新的一年，对于已经买了保险的小伙伴来说，也是时候对保单进行体检了，俗称保单年检，避免再出现类似的情况。

首先我们必须明确一点,人身保险规划是一个动态的过程，保险并不是一蹴而就的，不会因为一次投保而结。保单年检就像车辆需要年审、人需要定期体检一样，每年的保单年检也是必不可少的。

保单年检还有一个更重要的意义，因为我们人生不同阶段的家庭人员结构不同、财富不同、自然需求不同，所以需要重新审视更新我们的保单。

对我们保险从业人员来说，保单整理能帮我们为客户提供固定、标准化的专业服务，展现自身专业形象，用长期服务赢得客户信任与认同；同时也是全面了解客户保障，实现高效加保、转介绍，提升工作效率的好工具。

保单整理的频率与工具。

1.固定频率整理保单年检

从业9年来，我的客户有2000多位，为了每年对每位客户至少做一次保单年检，把这项长期服务固化下来，我形成了自己的工作习惯：每日整理2份家庭保单年检表。当然，客户加保后，我也一定会再次为客户做保单年检。

2.我的保单年检表

很多人都会根据自己的习惯设计保单年检表，我是以家庭为单位进行保单年检的，每位被保人都会单独制作一张年检表。

保单年检表里包括产品名称、保险责任、年交费金额、交费期间、保障期间、投保时间、受益人等信息。其中，每一项产品的产品责任我都会额外进行简要说明。列表最后会综述该被保人所拥有的所有保障并给出自己的加保建议。

想要在市场上赢得客户的认同，最重要的就是我们的专业度以及一颗时时刻刻为客户着想的心。而保单年检服务就是我们专业服务的体现，是加温客户关系的最佳方式之一，长期坚持固定、标准化保单年检，就能带来源源不断的加保与转介绍。

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