年关将近，有储户去存钱的时候，发现了这么一种现象。往年他去银行存款的时候，银行倾力推荐他存久一些。然而

如今去存钱，却有银行员工建议他不妨存短期，还送礼品？为什么银行会有这种态度上的转变呢？据笔者分析，可能有以下几种原因。

1. 利率或许有继续下行的空间

今年存款利率调整后，不少银行下调了中长期定期存款的利率，如今在银行，想要达到5%的定期存款利率，可谓难如登天，仅有少数几个银行还可以提供4.5%利率的5年期定存。大额存单的利率也是，下半年可谓是跌跌不休。

工商银行的手机银行显示，3年期普通定存、3年期专享定存、3年期大额存单、5年期普通定存利率分别为2.75%、3.25%、3.35%、2.75%。之所以不往下列了，是因为工商行压根没有给5年期什么特殊待遇。

从这个趋势往后看，或许银行的定期存款和大额存单利率是有继续下行的空间的。若5年期也给出较高利率的话，储户是能提前锁住较高的利率，但银行的平均揽储成本就提高了。因此，有些银行才建议存短期。

不过在一些揽储压力较大的中小银行，为了吸引更多的储户前来存款，或许还是5年期的存款利率更高一些。

2. 存短期的好处

利率虽然调整了，不过不少银行的短期利率相比之前变化不大，不如中长期存款的调整那么大。而且这两年意外事件发生得有些多，储户还是需要有笔流动性较好，存期较短的钱握在手里的，用以预防突然失业、突然隔离、车子泡水等一系列突发事件。

且靠档计息被叫停了，如今的银行定存提前支取的话，需要按照活期计息。与其存3年因为急用钱没存满，全按活期计息，倒不如一年一存，自动转存的利息来得多。

存短期的话，在一些投资理财行为方面也能更加灵活一些。比如有一个难得的商机稍纵即逝。若有一笔半年期的存款，没到期也能提前支取，损失那点利息也不算多心疼。但若银行里的存款是五年期的，且已经持有三四年了，相信不少人会犹豫究竟值不值，有可能错过良机。

3. 送礼品

送礼品不过是一种策略罢了，是利用了人们贪便宜的心理，主要目的还是揽储，让你把钱存在该银行中。然后银行就可以以更高的贷款利息将钱贷出去，获得之间的存贷利差。既如此，送壶几十元的油或者是一袋十几块的洗衣粉、一大提卫生纸又有什么关系？银行批发一堆往那里一摞，礼品单价也降了，视觉冲击力也有了，储户也来了。

存款和理财

银行也是以盈利为目的的，我们不可全信银行，但也无需如临大敌，存时多个心眼，追求互利共赢才是比较正确的心态。

如今面对通胀，面对刚性兑付被打破，也为免一场洪水将家中的钱全部泡湿冲走，将大部分资金存在银行中还是很有必要的，能帮我们保本和抵御通胀的侵袭。不过要注意，推销保险或者是银行理财产品是一些银行工作人员的工作，若你听不懂或者是无意于此，不要被三言两语给哄骗了，将原先准备存起来的钱买了理财或者保险。

但若你有一定的风险承受能力，且觉得银行活期存款利率低，也可以选择银行的货币基金或者一些R1~R2级别的活期理财或者是短期理财，但封闭期太长的理财产品尽量别选，流动性太差。

若觉得银行系列的产品利率均不太够看，跟随国家大势也是一种方法。就比如这两年虽然疫情影响了不少行业，也影响了外贸，但外贸是拉动我国经济增长的三驾马车之一，深受国家重视。在国家出台了一系列稳外贸政策后，如今我国外贸已经实现十几连涨。不妨通过一些稳妥的外贸经济平台进入其中，只需要30天的代销周期，却能够达到12%的利润折合年化，安全保本。

统而言之，人无利不起早。有银行建议存短期，还送礼的原因，或许便有上述三种。储户去银行存款不妨该存存，至于存长

期还是短期，要看自己的需求。且要记得多长点心眼，尽量互利共赢，别只顾贪图高息，听信一些话术，弄得存款变保险就行。

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