这一段时间以来，河南多家村镇银行线上存款无法取现之后，本已经销声匿迹的互联网存款又重新回到了人们的视野。当然不是说互联网存款又死灰复燃，而是说规模庞大的存量互联网存款来到了命运转折的十字街头。

时光回到两三年前，那时候正是互联网存款风起云涌的高光时刻。民营银行借此异军突起，高息智能存款一时间风光无限。

由于这些银行给出的存款利率非常高，其中某家民营银行的一款5年期存款产品利率曾经高达6%，因此吸引了大量的储户购买。可以想象的是，当前存量的互联网存款规模是非常大的。

推出这些产品的银行一般都是名不见经传的小银行，其中民营银行是主体，不乏农商行和村镇银行的身影。这些小银行本身是没有人关注的，于是它们和那些拥有巨大流量的互联网金融平台合作，提升产品的曝光度。

互联网平台天然的优势，加上高息的诱惑，这些小银行也乌鸡变凤凰，知名度提升的同时，存款规模也大幅上升，曾经的营口沿海银行就是个很好的例子。

这些银行的高息智能存款打着创新的口号，有的靠档计息，有的按月付息。表现形式五花八门，让人搞不清楚这些产品的性质究竟是什么？

关于这些高息产品究竟是不是存款？从这些产品推出以来就一直存在着争议。但一个不可否定的事实是人们都把它当成了存款来买。

监管方面对于这些产品一开始也是没有搞清楚，也许是怕扼杀了创新，采取了观望的态度。但随着这些产品的疯狂扩张，各家银行之间开展了无序竞争，严重扰乱了存款市场的定价，风险也正在慢慢积聚。

监管方面终于意识到了，这些银行只是打着金融创新的幌子，事实上是在高息揽存。于是一系列规范创新存款产品的监管政策出台了，我们可以称之为“存款新规“。

存款新规给这些互联网存款定了调， 互联网平台代理销售这些存款产品属于“无照驾驶“。一些当地小银行通过互联网平台突破了经营区域的限制，通过“异地存款“把自己变成了事实上的全国性银行。

同时，靠档计息等所谓的“智能创新“，也违反了储蓄管理办法的相关规定。

至此，曾经火爆的互联网存款，一夜之间消失不见了。然而庞大既成事实的存量互联网存款的身份就很尴尬了，陷入了合规迷局。

期间，有的储户提前赎回了这些存款，有的储户则还在默默坚守。至于对错，没人知道答案。

直到近期出现个别村镇银行线上存款无法提现之后，这个问题终于到了需要面对的时候了。

相信很多购买了互联网存款产品的消费者，现在一定很忐忑。那几家村镇银行储户的焦急和无奈，同时也刺痛着他们的心。于是这些储户迷茫了，要不要提前赎回存款？

要不要提前赎回存款？或者已经不能提现的存款还能不能拿回来？关键的问题在于消费者所购买的这些所谓的“存款产品“是否是真正合法合规的存款？是否受到存款保险条例的保障？

如果是就不用太担心，如果不是，可能就要认真地去想一想了。这两天也写了一些文章讨论某些村镇银行线上存款的问题，看到了很多网友的留言。

有一些网友会想当然地认为自己购买的产品一定是合法合规的存款，如果有错也一定是银行。

银行做错了受到惩罚是必然的，但消费者有时候也不得不为自己的贪心付出代价。有谁敢说自己买这些高息产品的时候，不是受到了利益的诱惑？

看到有一个网友晒的截图，上面就明明写着理财产品，自己仍然固执地认为这是存款产品。

消费者的心情可以理解，毕竟是自己的血汗钱，如果莫名其妙就没了，确实很难让人接受。

前面已经讲了，如果是通过正当渠道购买的合法合规存款，自然也不用担心，不用考虑提前赎回。但由于这些小银行背后的股东关系非常复杂，经营管理也很混乱，可能会存在非法吸收存款的情况。

而且吸收的存款是进行了正常放贷呢？还是流向了控股股东的腰包？这些都是充满疑问的。目前河南几家村镇银行提款难的背后，似乎就有这方面的原因。

对于消费者而言，当前也不要过分着急，要多一些耐心，事情总会水落石出的。

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