金融消费者遭遇“利率刺客”?银行贷款逾期后罚息年化高达23%
- 来源: 腾讯网 2023-08-11 10:17:36
金融消费者遭遇“利率刺客”?银行贷款逾期后罚息年化高达23%
界面新闻记者 | 董林杨(实习)张晓云
为吸引客户贷款,各金融机构推出了形式多样的借贷产品。基础利率、放款利率、罚息利率……五花八门的词汇让人直接懵圈。金融消费者与银行约定了贷款年利率为12.24%,但逾期后,却要面临“23.085%/年”的高额罚息。
当金融消费者遇到“利率刺客”,法院怎么判?近日,南京中院审结一起金融借款合同纠纷案。法院二审改判该金融消费者归还银行借款本金及利息、罚息、复利,罚息、复利按年化率18.36%计算。
(资料图)
罚息、复利年化利率高达23.085%
去年年初,陈某正苦于资金周转不灵时,收到某银行推送的贷款短信,称“折合最低年利率7.56%”。陈某认为,正规银行、信用贷款免担保、手机在线申请,并且借款利息也能接受。陈某填写信息后,收到银行向其推送的《产品服务协议》。“贷款申请”通过后,陈某又另行逐笔与银行签订了《贷款合同》。该《贷款合同》载明“年利率为12.24%”。收到贷款后,银行手机APP生成的借款凭证及后续推送“贷款发放成功”的短信内容均提示“放款利率12.24%/年”。
陈某数次提取贷款后,生意并无起色,几期后便无力偿还,随后,被该银行起诉至法院。收到起诉状后,陈某发现罚息金额过高。根据《产品服务协议》《贷款合同》,银行虽按照“放款利率12.24%/年”计收利息,但罚息、复利却按照所谓“基础利率15.39%/年”上浮50%,即“23.085%/年”计收。
一审法院认为,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。法院最终支持了银行的诉请,要求陈某归还银行借款本金及利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按《产品服务协议》《贷款合同》约定标准计算。
陈某不服,上诉至南京中院。
二审改判按年化利率18.36%计算
该案件的争议焦点在于贷款逾期后以何种利率计算罚息、复利。
二审中,陈某表示,其通过手机APP自行申领案涉贷款产品,在签订《产品服务协议》时,因其手机显示的字体小,没有看到罚息、复利所涉条款。合同中只有一处格式条款约定了罚息及复利,对此银行既没有书面提示,也从来没有客服人员口头提示或说明。故陈某主张应按照“放款利率12.24%/年”上浮50%,即“18.36%/年”计算罚息、复利。对此,某银行不予认可。
二审法院审理认为,《产品服务协议》所涉基础利率、放款利率及罚息利率的条款,由银行预先拟定且可重复使用,金融消费者在签订合同时无法与其协商,当属格式条款。本案中,无论从数据电文方式的缔约过程、合同体例标注以及银行的告知内容看,银行均未以合理方式就逾期罚息利率上浮标准向陈某进行提示和说明,而陈某主张按照“放款利率12.24%/年”上浮50%即“18.36%/年”计收罚息、复利,符合一般金融消费者的通常理解,应予支持。
南京中院二审改判陈某归还银行借款本金及利息、罚息、复利,罚息、复利按年利率18.36%计算。
南京市法院速裁庭法官李喆认为,个别金融机构业务迅速推进过程中不够规范,存在损害金融消费者知情权的情形,比如以较低的利率吸引金融消费者申请贷款,但在条款设置时利用其与借款人在专业知识上的不对称,通过定义多个利率名称、来掩饰实际可能发生的高利率的息费,成为隐藏的“利率刺客”。对此,金融消费者签订合同时,如不加注意,往往很难察觉。
金融消费者知情权,是指金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务的过程中,有权知晓金融产品信息,有权要求金融机构及时、真实、准确、全面地进行信息披露。
2023年3月1日施行的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确规定,银行保险机构应当保障消费者的知情权,使用通俗易懂的语言和有利于消费者接收、理解的方式进行产品和服务信息披露。
第二十二条规定,银行保险机构应当以显著方式向消费者披露产品和服务的性质、利息、收益、费用、费率、主要风险、违约责任、免责条款等可能影响消费者重大决策的关键信息。贷款类产品应当明示年化利率。
标签:
【免责声明】
1、凡本网注明出处非(巨潮财经网)的作品,均转载于自其它媒体,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责,目的在于信息的传递,本网不承担稿件侵权行为的连带责任,如对稿件有质疑请与本网客服联系。
2、刊发此文目的在于传递更多信息,文章内容仅供参考,不构成投资建议,投资者据此操作,风险自担。
3、如涉及作品内容、版权等其它问题,请在15日内联系本网客服。
-
金融消费者遭遇“利率刺客”?银行贷款逾期后罚息年化高达23%
界面新闻记者|董林杨(实习)张晓云界面新闻编辑|为吸引客户贷款,各金
2023-08-11 10:17:36
-
理财半年报出炉,“赎回潮”后是否恢复元气?
“赎回潮”过去已半年有余,理财市场是否恢复“元气”?近日理财市场半
2023-08-08 08:24:32
-
10家基金公司,获“输血”
中国基金报记者 陆慧婧 曹雯璟 近年来,资本市场震荡加剧,
2023-08-06 18:18:11
-
银行理财存续规模超25万亿 投资者风险偏好趋于两极化
8月4日,银行业理财登记托管中心(以下简称“理财登记中心”)发布的《
2023-08-05 08:26:50
-
“固收+”基金再现爆款 热度持续性需看多重因素
本报记者昌校宇见习记者方凌晨爆款基金再现。8月2日,永赢基金管理有限
2023-08-03 08:26:06
-
金融消费者遭遇“利率刺客”?银行贷款逾期后罚息年化高达23%
界面新闻记者|董林杨(实习)张晓云界面新闻编辑|为吸引客户贷款,各金
2023-08-11 10:17:36
-
邂逅吉日野趣——带你去敦化红石中成露营地看一看
远离城市喧嚣,漫步闲谈,仰望星空,约三五好友,听蛙鸣鸟叫……中成朝
2023-08-11 10:19:56
-
讯飞星火认知大模型V2.0将于8月15日发布
科大讯飞于今年5月发布了旗下星火认知大模型,并在6月份推出了V1 5版本
2023-08-11 10:08:35
-
据报道苹果正在测试更大的iMac机型
据新闻报道,苹果正在试验更大的32英寸iMac。据彭博社报道,苹果正在测
2023-08-11 10:07:15
-
专访马上消费党委书记曹景泉:科技能力是支撑马上消费站在打击金融黑产一线的底层能力
消金行业猖獗的金融黑产,迎来当头一棒。 "近些年来,一些有组织、专业
2023-08-11 10:04:38
-
快讯 | 瑞珍厚、瑞宾楼、月朗斋等餐饮企业被认定为北京老字号
财经网产经讯8月10日,北京老字号公众号发布关于第八批北京老字号企业
2023-08-11 09:51:44
-
快讯 | 古越龙山:上半年净利润增加0.09%至8996.16万元,子公司绍兴女儿红酿酒净利润1974.69万元
财经网产经讯8月10日下午,古越龙山发布2023年半年度报告。当中披露,2
2023-08-11 09:57:04
-
接连官宣退出美网!2014年美网冠军领衔,已有4名球星退赛!
然而,今年的最后一个大满贯赛事已经有了四名选手退出比赛。对于这位澳
2023-08-11 09:43:35
-
国光电器:8月10日融券卖出金额15.79万元,占当日流出金额的0.44%
同花顺数据中心显示,国光电器8月10日获融资买入348 99万元,占当日买
2023-08-11 09:22:20
-
四川降雨频繁 成都、雅安、眉山等地或将有大到暴雨
央广网成都8月11日消息(记者 苏莉)8月11日至12日,四川依然降雨频繁
2023-08-11 09:23:50
-
事发惠州!货车司机夜间疲劳驾驶追尾被困
消防员立即前往处置现场发现驾驶室完全变形被困人员主要卡在其中无法脱
2023-08-11 09:03:46
-
再掀价格战!上汽大众最高降6万,零跑、蔚来跟进
本文来源:时代周报作者:王贺上一轮价格战的硝烟刚刚散去,新一轮价格
2023-08-11 08:51:47
-
苹果Apple Watch新专利:可手势操控Mac和Apple TV等
财经网科技8月11日讯,根据美国商标和专利局(USPTO)公示的清单,苹果
2023-08-11 09:02:57
-
信贷断崖式加剧紧缩!美国货币供应量连降八个月
去年11月,美国的货币供应量二十八年来首次同比增速转为负值,此后一直
2023-08-11 09:02:24
-
“酒店刺客”席卷旅游旺季 酒店业全面复苏“再等等”
见习记者陈雨康深圳的小王8月初来到长白山脉北麓的 "网红城市 "延吉旅
2023-08-11 08:57:23
-
中金:美国通胀放缓或难改利率居高不下
中金研报表示,美国7月通胀符合市场预期。核心CPI连续第二个月环比增长
2023-08-11 08:38:11
-
平安证券:券商及证券IT享政策红利
【平安证券:券商及证券IT享政策红利】平安证券指出,近期资本市场及证
2023-08-11 08:25:45
-
经济日报:稳定存量房贷利率调整预期
不法中介又盯上了存量房贷。据媒体报道,由于金融管理部门鼓励、引导的
2023-08-11 08:19:48
-
山东定陶:小小黑皮鸡枞菌拓宽增收就业路
原标题:山东定陶:小小黑皮鸡枞菌拓宽增收就业路8月10日在山东省菏泽
2023-08-11 07:56:29
-
出境团队游目的地国家进一步扩容 日本热度涨超350%
8月10日,出境团队游目的地国家进一步扩容。更新名单里,韩国、日本、
2023-08-11 07:54:14
-
阿里巴巴Q1净利润大涨48% 蚂蚁集团贡献6亿美元利润
8月10日晚,阿里巴巴集团发布2024财年一季度财报。季度内阿里收入同比
2023-08-11 07:54:42
-
Vitru(VTRU.US):2023年Q2财报实现营收1.054亿美元
Vitru(VTRU US):2023年Q2财报实现营收1 054亿美元,前值为6277 5万美
2023-08-11 07:34:06
-
王皓最新决定改变格局?成李隼热门接班人选,两大新生代喜出望外
王皓最新决定改变格局?成李隼热门接班人选,两大新生代喜出望外,李隼,
2023-08-11 06:42:07
-
c9是指哪些学校 中国的9C大学是什么意思
0471房产来为大家解答以上的问题。c9是指哪些学校,中国的9C大学是什么
2023-08-11 06:25:51
-
4000亿+流量扶持超700万优质创作者 快手老铁们进入内容创作新阶段
对待每一位老铁,快手是认真的。时隔一年,快手光合创作者大会上,快手
2023-08-11 05:58:14
-
快讯 | 飞鹤2023年上半年预期实现营收95.8亿至98.7亿
财经网产经讯8月10日,中国飞鹤(06186 HK)发布业绩预告,宣布实现营收
2023-08-11 05:59:54
-
直播:标普指数午盘收涨0.42%
【00:06标普指数午盘收涨%】标普500指数今日(当地时间:2023-08-10)午
2023-08-11 05:33:05
-
什么人千万不能吃皮蛋 哪些人不能吃皮蛋
2、哪一些人千万不能吃皮蛋?。3、哪些人不能吃皮蛋?。4、哪些人不可以
2023-08-11 03:17:40
-
美容院做脸有用么(美容院做脸有用吗)
1、并不是很好的其实美容院做脸就是一次性效果 你要保持就得一直做 如
2023-08-11 02:05:04
-
AI大模型是什么?从概念到应用全面解析
随着人工智能技术的发展,AI大模型已经成为了当下热门话题之一。那么,
2023-08-10 23:37:33
- 年内第二轮降准释放资金7500亿元左右 促进“宽货币”向“宽信用”传导
- 价格战再起!银行理财费率竞相打折“揽客” 是否长久之计?|天天热议
- 医保要交多少年可以享受终身?医保断了以前白交了吗
- 投资301开头的创业板股票时应注意什么?买创业板股票需要什么条件
- 结构性存款有哪些类型?结构性存款本金全亏了可能吗?
- 科创板落地步伐加快 龙头券商和创投将受益 或助推估值革新
- 提上日程!沪德通将接棒沪伦通 中国A股大力引进外资
- 春节前最后一波红包机会值得期待 北上资金连续三日加仓低估值权重股
- 131家券商去年净利降幅超四成 25家券商亏损 头部券商抗风险能力更强
- 多地购房政策优化力度加大 专家预计房地产行业6月份或迎新的政策出台