新一轮存款降息来了?仅为少数地方性银行,国有大行仍“按兵不动”
- 来源: 腾讯网 2023-08-27 19:26:32
新一轮存款降息来了?仅为少数地方性银行,国有大行仍“按兵不动”
近期关于“部分银行降低存款利率”的消息备受市场关注。
第一财经记者调研多家银行发现,8月确有少部分银行调降2年期、3年期定期存款利率,下调幅度在5~25BP之间,不过主流银行存款利率并未出现明显调降。
新一轮存款利率下调潮是否已启动?有业内人士分析,目前仍较难判断。近期调降利率的多为中小银行,还需后续进一步观察大行的存款利率变动“风向”。但从种种迹象来看,存款利率确有下行空间。
(资料图片)
部分银行存款利率再现微降
目前已有部分银行定期存款利率出现新一轮微降。
据广州银行广东某支行工作人员介绍,8月1日起,该行6个月、2年、3年期个人整存整取定期存款利率分别为2.00%、2.60%、3.10%,较7月分别下调5BP、10BP、5BP。上述调整主要针对普通存款,并不包含大额存款、拼团存款。
澄海农商行也在月初官宣存款降息,公告显示,8月1日起下调1年期、2年期、3年期整存整取定期存款利率,分别下调11BP、10BP、25BP。
此外,包括汕头海湾农商银行、博湖农商银行等少数地方性银行也已开启存款降息模式,记者在调研中发现,这些银行多集中调降2年期、3年期定期存款利率。
虽然业内对于存款降息已有预期,但目前市场主流银行都还未下调存款利率。广东多家国有大行的定期存款利率仍“按兵不动”。以建设银行为例,目前该行整存整取定期存款2年期、3年期利率分别2.3%、2.85%,仍与上月持平。
一名国有大行客户经理称,预计本月底会进一步调降,存款需要“抓紧时间”。另一名股份行华南区域客户经理称,暂时没有收到风声,但一般建议客户如果有存款需求要尽早“上车”,后续存款利率调降可能性较大。
也有业内人士对记者表示,目前还不能判定银行新一轮存款降息启动。近期存款利率下调以地方性银行为主,不排除是此前降息潮的“补降”。但从近期多重因素来看,新一轮存款利率下调已初步显露征兆。
第四轮存款利率下调将至?
事实上,近期市场对于新一轮存款利率下调已有预期。
2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,不再以基准利率作为参考控制上限,而是参考10年期国债收益率为代表的债券市场利率和一年期LPR(贷款市场报价利率)为代表的贷款利率调整存款利率水平。此后根据该调整机制,银行已经历三轮存款利率调降。
其中,第二轮存款利率下调发生在2022年9月~2023年5月。2022年5~8月,1年期和5年期以上LPR分别累计调降5BP、30BP。随着LPR的下调,2022年9月中旬,部分国有银行以及股份制商业银行将活期存款利率下调5BP,3年定期存款利率下调15BP,3年期以上定期存款利率下调10BP。2023年4~5月,由于市场利率定价自律机制中新增一项存款利率市场化定价情况(扣分项),部分中小银行、股份行密集进行“补降”。
第三轮存款利率下调发生在2023年6月。截至5月末,10年期国债收益率累计下行14BP至6月1日的2.68%,为逾7个月新低。随后,6月初,6家国有大行集体调整存款利率,从挂牌利率看,活期存款利率下调5BP,定期存款2年期下调10BP,3年和5年期挂牌利率下调15BP。
而从近期债券市场利率、贷款利率来看,第四轮存款利率下调确具备一定基础。
从贷款利率来看,8月15日,央行“意外”降息,调降7天期逆回购操作利率至1.8%,较上月下降10BP;MLF(中期借贷便利)操作利率为2.5%,较上月下降15BP。此外,6月、8月LPR报价均有调整,LPR在连续9个月持平后,于6月下调10BP;8月,1年期LPR再降10BP。10年期国债收益率自6月起亦不断下行,为银行存款利率下行打开空间。
有业内人士对记者分析,从历史来看,每一轮存款利率市场化机制下的存款利率调整,都是大行先行,股份行随后,中小银行再跟进,从而形成一个完整的周期。如果此次也遵循这一脉络,则国有大行此后有一定可能进一步调低存款利率。
净息差承压,存款降息或加速落地
银行下调存款利率,不仅具备基础,也是现实需要。事实上,净息差的高低已成为影响商业银行盈利能力的核心因素之一,也成为后续存款利率变化的关键考量因素。
近年来,银行净息差持续下降。2023年二季度商业银行净息差为1.74%,与一季度基本持平,但已连续两个季度低于基准线,即《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中银行净息差评分标准的满分水平(1.80%)。
其中,国有大行和股份行的净息差仍在下滑,分别从一季度的1.69%、1.83%再降2BP至1.67%、1.81%,较去年同期的1.94%、2.01%则分别大降27BP和20BP。从近期公布半年报的国有大行来看,建设银行上半年净利息收益率(即净息差)降至1.79%,跌破1.8%;交通银行上半年净利息收益率仅为1.31%,同比下降22BP。
银行的净息差保卫战已到了关键节点。央行近期在2023年二季度货币政策执行报告中也以专栏的形式明确提出,商业银行“需保持合理利润和净息差水平”。
“净息差不止是银行经营指标。”兴业研究金融监管高级分析师陈昊表示,维持银行净息差水平、确保银行净利润水平,对于银行增强内源性和外源性资本补充能力均具有重要意义,而只有确保较强的资本补充能力,才能保证银行可持续的信贷投放能力和稳健运营。
陈昊认为,为了维持银行的净息差稳定乃至回升,需要从资产端和负债端两个角度分别着手,考虑到降低实体经济融资成本的总要求,未来银行业稳息差的主要着力点或在于负债端。
从负债端来看,存款降息将在一定程度上改善银行息差空间。中泰证券研究所所长、银行业首席分析师戴志锋在研报中分析,存款利率下行10BP对2023年第四季度、2024年上市银行息差的支撑按季度分别为0.6BP、0.2BP、0.2BP、0.2BP、0.2BP,合计将带来1.4BP的息差改善空间。
他认为存款降息或加速落地。一方面,在板块“政策底”的要求下,维持银行的息差与合理利润水平必然要求在负债端进一步为银行松绑。另一方面,存款降息同样也是存款自律定价机制的必然要求,该机制要求成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。
标签:
【免责声明】
1、凡本网注明出处非(巨潮财经网)的作品,均转载于自其它媒体,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责,目的在于信息的传递,本网不承担稿件侵权行为的连带责任,如对稿件有质疑请与本网客服联系。
2、刊发此文目的在于传递更多信息,文章内容仅供参考,不构成投资建议,投资者据此操作,风险自担。
3、如涉及作品内容、版权等其它问题,请在15日内联系本网客服。
-
新一轮存款降息来了?仅为少数地方性银行,国有大行仍“按兵不动”
近期关于“部分银行降低存款利率”的消息备受市场关注。第一财经记者调
2023-08-27 19:26:32
-
刚刚,正式获批!浮动费率基金来了
中国基金报记者 李树超 在公募基金费率改革的大背景下,更多
2023-08-26 14:22:27
-
每日债市速递 | 支持银行类机构全面参与交易所债券市场!
本文数据采集时间截止8月22日00:00 债市综述 1、公开市场操作8
2023-08-22 08:21:02
-
限额!多家银行发布公告
近日部分银行相继发布关于个人账户交易限额的公告引发市场关注近日,部
2023-08-20 15:15:44
-
又一家!3000万信托产品,中融信托逾期兑付
中国基金报记者忆山 继咸亨国际、金博股份、南都物业后,近日
2023-08-19 08:19:28
-
新一轮存款降息来了?仅为少数地方性银行,国有大行仍“按兵不动”
近期关于“部分银行降低存款利率”的消息备受市场关注。第一财经记者调
2023-08-27 19:26:32
-
丁真什么梗?烧烤丁真什么意思?
一、烧烤丁真什么意思?①烧烤丁真是一句网络用语,通常用来表示惊讶、
2023-08-27 19:06:22
-
证监会进一步规范股份减持行为
财经网讯8月27日,据证监会消息,证监会充分考虑市场关切,认真研究评
2023-08-27 18:53:51
-
证监会:将投资者融资买入证券时的融资保证金最低比例由100%降低至80%
财经网讯8月27日,证监会网站发文称,为落实证监会近期发布的活跃资本
2023-08-27 19:04:04
-
2023世界数字疗法大会:海南加快打造世界数字疗法创新岛品牌
为加快落实《海南省加快推进数字疗法产业发展的若干措施》,打造海南世
2023-08-27 19:01:00
-
零跑汽车:2023上半年营收为58.13亿元
8月25日,零跑汽车公布上半年报告,截至2023年6月30日止六个月的汽车总
2023-08-27 18:53:33
-
证监会:根据近期市场情况,阶段性收紧IPO节奏,促进投融资两端的动态平衡
财经网讯8月27日,证监会网站发文称,证监会充分考虑当前市场形势,完
2023-08-27 19:05:23
-
一图看懂康臣药业(1681.HK)2023年中期业绩
截至2023年6月30日止六个月,收入为人民币11 2亿元,同比增加约12 7%
2023-08-27 18:15:28
-
贵研铂业(600459):业绩增长复合预期 核心业务发展质量稳步提升
贵研铂业(600459):业绩增长复合预期核心业务发展质量稳步提升
2023-08-27 18:02:05
-
快讯|青岛啤酒上半年营收增长12.03%至215.92亿元,销量提升6.5%
财经网产经讯8月27日下午,青岛啤酒发布2023年半年报。披露公司上半年
2023-08-27 18:02:41
-
Hi4-T家族现身成都车展 坦克400 Hi4-T预售价28.5万元起
8月25日,在以 "智享蓉城,驭见未来 "为主题的成都国际车展上,坦克品
2023-08-27 17:55:46
-
深蓝SL03焕新上市 售价14.59万-19.19万元
8月25日,全新升级的深蓝SL03在成都车展上市,并正式公布官方指导价。
2023-08-27 17:58:07
-
快讯|中国太保:上半年保险服务收入1340.64亿元,同比增长7.4%
财经网金融讯8月27日,中国太保发布2023年半年度报告。报告显示,2023
2023-08-27 17:53:11
-
财政部、税务总局:自2023年8月28日起,证券交易印花税实施减半征收
财经网讯8月27日,财政部、税务总局公告,为活跃资本市场、提振投资者
2023-08-27 17:58:22
-
民爆光电:公司有抗辐射照明产品
民爆光电8月25日在互动平台表示,公司有抗辐射照明产品,具体是在灯具
2023-08-27 17:12:39
-
积极培育高质量发展新动能 中国太保上半年营业收入同比增长6.5%
今日,中国太保(601601 SH2601 HKCPIC LSE)公布2023年中期业绩。上半
2023-08-27 16:55:25
-
春联正确贴法?(春联正确贴法)
诸多的对于春联正确贴法?,春联正确贴法这个问题都颇为感兴趣的,为大
2023-08-27 16:03:14
-
Youtube测试新功能:通过哼唱或录音搜索歌曲
财经网科技8月27日讯,谷歌正在测试一项新的YouTube功能,让用户可以通
2023-08-27 15:53:13
-
社区小食堂服务大民生 这里有家门口的幸福“味道”
上海是全国老龄化程度最高的城市之一。为了更好地完善老年人助餐服务,
2023-08-27 15:04:29
-
《电动汽车与分布式储能系统发展报告》白皮书在沪发布
财经网汽车8月27日讯,由中国科学院大气物理研究所、国家发展和改革委
2023-08-27 15:05:06
-
现代起亚混合动力车本土累计销量超100万辆
财经网汽车8月27日讯,综合现代汽车和起亚27日披露的业绩报告,两家公
2023-08-27 14:51:23
-
知名企业家突然宣布
知名企业家突然宣布:已在准备身后事。今天,京东原副总裁、渐冻症抗争
2023-08-27 13:46:53
-
陶德:《星空》开发8年但直到去年才“突然”觉得好玩
贝塞斯达总监托德·霍华德在今日接受外媒GQ的采访中阐述了《星空》的开
2023-08-27 12:21:48
-
2023暑期档票房超200亿元
统计数据显示,截至2023年8月26日22:15,今年暑期档电影票房已超200亿
2023-08-27 11:36:37
-
河南快递业务量全国第六!上半年,河南省邮政快递业务量完成26.13亿件,业务收入完成193.62
河南快递业务量全国第六 上半年,河南省邮政快递业务量完成26 13亿件
2023-08-27 10:23:46
-
文员行政工作主要负责什么(行政工作主要负责什么)
职责大的方向是 (一)分析评价。 (二)确定主体功能区。 (三)完善区域
2023-08-27 09:58:11
-
上半年提前还贷潮影响有多大?8家银行住房贷款余额下降,建行缩减最多
财联社8月26日讯(记者邹俊涛)自去年下半年开始,“提前还房贷”屡掀
2023-08-27 09:21:23
-
全国男子篮球联赛结束常规赛第21轮争夺 广西威壮主场大胜积分排名保持第三
今晚,广西威壮将转战客场,在常规赛收官战中迎战排名第四的长沙湾田勇
2023-08-27 08:56:11
-
暑期档电影市场新变化
暑期档还在持续刷新纪录。据灯塔专业版数据显示,截至8月24日,单日
2023-08-27 08:12:23
-
【】2023亚布力论坛夏季高峰会 | 大变局下如何投资?关注养老产业
面对国内外环境发生的深刻复杂变化,道同资本创始合伙人张醒生认为,在
2023-08-27 06:14:57
- 年内第二轮降准释放资金7500亿元左右 促进“宽货币”向“宽信用”传导
- 价格战再起!银行理财费率竞相打折“揽客” 是否长久之计?|天天热议
- 医保要交多少年可以享受终身?医保断了以前白交了吗
- 投资301开头的创业板股票时应注意什么?买创业板股票需要什么条件
- 结构性存款有哪些类型?结构性存款本金全亏了可能吗?
- 科创板落地步伐加快 龙头券商和创投将受益 或助推估值革新
- 提上日程!沪德通将接棒沪伦通 中国A股大力引进外资
- 春节前最后一波红包机会值得期待 北上资金连续三日加仓低估值权重股
- 131家券商去年净利降幅超四成 25家券商亏损 头部券商抗风险能力更强
- 多地购房政策优化力度加大 专家预计房地产行业6月份或迎新的政策出台