目前的理财保险，主要就这两类：增额终身寿险和中长期年金险加万能账户。

两类险种有什么区别？选择买哪种更好呢？

大进把两类险种的共性和不同给大家捋一下，希望对大家的选择有所帮助。

【资料图】

两类险种的共性是：

1、都可以锁定利率，实现长期正向收益，抵御低利率甚至负利率环境。

2、返本的时间都很快。

不同的地方有如下几点：

1、确定性不同：增额终身寿，它的价值体现在现金价值上，所以购买保险时，每年的现金价值多少，一清二楚，确定性非常强。

而中长期年金加万能，购买时能确定的是保底利率演示的数据，而账户实际价值依赖于账户的结算利率。所以确定性不如增额终身寿，但又可以有所期待。万一结算利率不错呢？

看上图中，灰色是增额终身寿险的收益曲线，蓝色是中长期年金加万能按保底利率2.5的收益曲线。桔色是中长期年金加万能按演示利率4.5收益曲线。这条线是预期收益 ，不是确定收益，所以我用的虚线。

几条线告诉我们，保证收益上，增额终身寿更强，但是万能账户又让我们有所期待。

所以，你要问我两类产品哪类收益比较好，最老实也是最真实的回答是不知道，因为谁能知道未来万能的结算利率是多少呢？

二、领取政策不同：万能账户是直接从万能账户里取现，在保单生效前5年，取钱一般有手续费，这是国家规定，就怕长险短做。满5年后， 万能账户取现基本没有什么限制。

增额终身寿险领取的是现金价值，领取额度上是有限制的，具体怎么限制的，每个公司有差别。这一点会影响灵活性和流动性，如果特别需要灵活性的，那还是中长期年金加万能灵活性更强。但是如果不是特别在意灵活性，比如储蓄目的是为了养老或者传承的倒也没什么影响。

三、领取方式目前有差别，目前万能账户取钱，基本实现手机操作了，但是现金价值领取，多数公司还是需要去柜面领取，这一点现在看似问题，但是如果增额终身寿这么火下去，各个公司估计也会考虑它的便利性，以后的领取可能也能全面实现手机操作。

买哪种比较好呢？

这可太难为大进了，虽是个卖保险的，但是两个各有千秋的东西摆我面前 ，大进也是无从选择呀。我觉得，如果预算够，两种都买呗，毕竟是两种不同类型的险种，都配置，就什么都有了。

如果非要选择一种。就看个人的需求了。如果想要收益确定一些，流动性要求不是特别高，那就增额终身寿。而且现在还是有流动性相对不错的增额终身寿险的。如果就想要流动性强，那就中长期年金加万能好了。

抱歉，我知道很多人看内容就是想确定两类险种哪个好!想让大进给个准主意的，大进虽也有自己的喜好，但还是觉得大家明白两类险种的真实样子后自己选择，因为自己选择的才是自己需要的。

标签： 增额终身寿险跟中长期年金加万能账户哪个好