储蓄型保险和银行存款的区别在哪?

【1】杠杆作用不同

购买储蓄型保险之后，若被保险人发生意外或者身体有变化，保险是可以理赔一笔钱的，领取的金额可能是保费的几倍甚至是几十倍。而银行存款，它的收益仅限于本金和利息，不能在储户发生意外或生病时，给与一定的补贴。

【2】行为性质不同

储蓄型保险在储蓄上，带有一定的”强制性“。投保人为了保持保单的有效性，就需要定期支付保费或者一次性支付保费。中途一旦退保或者断交，则可能导致保单失效。另外，储蓄型保险持有人只能根据保险合同中列出的条款按时收到奖金或退保时提取现金价值，或者在保险期满后提取全数保额。

银行存款时一种自愿行为，储户可以随时使用储蓄账户资金，当然，定期存款除外，定期存款提前支取会扣除大笔利息收入。

【3】法律关系不同

储蓄保险是被保险人与保险公司之间建立的保险合同关系。无论保险合同的具体名称如何，都是保险合同关系。保险合同的当事人是保险公司和客户。而银行存款时银行和存款人之间建立的储蓄合同关系，合同的双方是银行和存款人。存款人将资金存入银行，银行按照法律合同支付利息。

保险储蓄存款有风险吗?

有。储蓄型保险能够确保投保人的本金安全，而且保费会按照现金价值增值，属于风险低的固定收益产品，是一种安全、收益稳健的储蓄手段，但是储蓄型保险存在流动性风险、通货膨胀风险、保费缴纳风险。

具体分析如下：

【1】 流动性风险

储蓄型保险一般是规定了固定的领取时间，比如年金险就是固定时间发放固定额度，如果投保人因有突发事件而需要流动资金，可能只能根据保单条款作全数或部分退保以收取现金，但这样会带来一定的损失。而且储蓄型保险适合长期持有，如果前期就需要支取的话，不仅获得的收益微薄，而且存在损失风险。

【2】 通货膨胀风险

虽然保费会按照现金价值增值，但是储蓄保险计划可以长达20年，将来的生活费有很大机会较今天高。所以即使你能提取最后目标储蓄金额，亦有未能应付将来需求的可能性。

【3】 保费缴纳风险

如果投保人因为失去收入来源，就可能导致延误缴交保费而影响保单收益，严重的话甚至会导致保单终止;此外，部分保险产品是一次性缴纳全部保费，投保人可能因此而损失利息等回报，同时减少了手上的资金流动性。

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