文｜史思同

编｜孙月

随着日前裁判文书网披露出判决书，广发银行“飞单”一案再次引发市场关注。客户焦某在广发银行北京太阳宫支行购买理财产品时遭遇"飞单"，320万元投资款血本无归，最终法院判决广发银行承担焦某投资损失50%的责任。

事实上，广发银行毫无疑问存在着严重的内控疏漏，近年来，广发银行高管接连落马，频收千万级罚单，甚至曾因违规担保案件被处7.22亿元的巨额罚款，并多次被监管点名内控管理、员工管理问题。

然而此次案件的背后，是曾经困扰银行业的“飞单”现象。在此之前，华夏银行、上海银行等各大银行“飞单”案接连爆雷，民生银行16.5亿“假理财案”更是震动金融圈。

（图/视觉中国）

“飞单”现象屡禁不止

具体来看，2012年10月，焦女士在广发银行太阳宫支行的存款到期时，该行理财经理郭某向其推荐了一款产品，声称“安全又保险”，在郭某的极力推荐下，焦女士先后投入共320万元购买相关产品。然而在项目到期后，该银行经理却迟迟无法进行资金兑付，产品涉事公司实控人更是锒铛入狱。随后，焦女士也向法院提起了诉讼。

历经多年，该案迎来终审判决：广发银行原理财经理郭某违规私自向焦某等客户销售理财产品，构成职务行为，相应法律后果由广发银行承担，因此该行被判承担焦某投资损失50%的责任。

随着判决终审落锤，该案重新进入大众视野，市场目光再次聚焦在银行理财“飞单”上。

所谓“飞单”，是指银行工作人员借助银行平台，私下向客户兜售非所属银行发行的或未与银行达成委托销售协议的第三方机构的理财产品，从中获得高额的佣金提成。据业内人士介绍，一般情况下，在正规营业时间内，银行经理在银行营业场所中向客户介绍理财产品的时候，客户几乎不会怀疑产品的真实性，这就为飞单现象的发生埋下了隐患。

据了解，商业银行为客户提供的个人理财等金融服务，具有高度技术性、专门性和智力判断性，这使得客户和银行之间具备高度的信赖关系。但由于内控管理不足、道德风险的存在等种种因素，一直以来，“飞单”都是银行理财产品销售的顽疾。

事实上，除了广发银行以外，近年来华夏银行、民生银行等多家银行“飞单”案件也频频爆雷。此前，今年3月份，程女士在华夏银行长安支行遭理财“飞单”被骗200余万一案迎终审判决。该场“飞单”案件共涉及181名投资人的4.8亿余元，造成投资人损失人民币1.9亿余元。

2020年，民生银行航天桥支行震惊金融圈的16.5亿“假理财案”终审判决，涉案支行行长累计骗取147名被害人合计高达27亿元，被判无期徒刑；2019年，上海银行浦三路支行“飞单”案爆雷，原理财经理陆某向给27名储户私下销售私募基金，总计金额超3700万元。

“不过这两年‘飞单’现象比较少了”，某银行经理告诉《财经天下》周刊，近些年来，监管部门已经陆续出台相关规定，防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象。“现在银行销售理财都要求‘双录’（录音录像），同时业务逐渐线上化，投资者也可以在手机银行App购买，一般都是银行自营理财产品。”

广发银行罚单不断

随着“飞单”案的曝出，广发银行也再次站在了舆论的风口浪尖上。事实上，尽管经历多了严厉的整治，该行依然罚单不断。

单是今年以来，广发银行便已连收数张罚单。1月9日，广发银行信用卡中心就曾因员工行为管理失职，被处以罚款80万元；3月下旬，广发银行又因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送16项违法违规行为被监管罚款420万元。

再向前梳理，广发银行往年更是曾因各项违规问题多次接到监管的千万级罚单。2021年4月初，因存在员工行为管理不到位、违规办理同业理财业务、银行账户管理不到位等多项违法违规事实，广发银行两家分行被两地银保监会分局合开四张罚单，罚款共计1700万元。

2021年2月份，国家外汇管理局公开多起银行外汇违规案例显示，2015年1月至2016年2月，广发银行温州分行因未尽审核责任，违规办理内保外贷业务，被罚款1764万元。

2020年9月，广发银行因涉21项违法违规行为被银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，合计9283.06万元。

而最震动金融行业的是，2017年12月，广发银行曾因违规担保案件被处7.22亿元的巨额罚款。彼时，监管明确列举了其“内控管理严重违反审慎经营规则”“未尽职审查保理业务贸易背景真实性”等等12项主要违法违规事实。

除了频收罚单以外，广发银行及其下属单位的高管也同样动荡，近期还被爆出一天内两位高管被带走接受调查的消息。

4月13日，广州天河区监察委员会发布两则审查调查公告显示，广发银行信用卡中心原党委委员及总经理助理吕胜男、广发银行党委巡视办主任乔玉良两人涉嫌严重违纪违法，目前正在接受审查调查。

而就在去年9月份，广发银行也有一位分行长“落马”。据中央纪委国家监委网消息，2021年9月7日，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇因涉嫌严重违纪违法，被开除党籍。

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