新冠疫情爆发的这三年，很多人收入受到影响，一大批信用卡、网贷用户出现逾期，围绕逾期人的“反催收”开始兴起。

近日，每日商报（杭州日报集团旗下）报道，前不久，广发信用卡中心接到一通自称是江苏省某律师事务所律师张某某的电话。对方自称是客户邱先生的代理律师，现因客户患疾病造成还款困难，希望与银行协商申请个性化分期还款。后经信用卡中心查实，张某某提供的证明材料落款公章和真实公章字样不一致，存在异常。

文章指出，如果消费者委托的“反催收”代理机构或个人涉嫌伪造虚假证明材料等违法行为，消费者自身也会受到牵连。消费者应时刻对非法“反催收”机构保持警惕，不要相信网络中“代理维权”“代理协商”“停息挂账”等虚假宣传，也不要轻信声称具备律所资质的组织或个人提供的“法律咨询”。

(相关资料图)

值得注意的是，“反催收”机构由来已久。2022年4月，央视财经频道《经济信息联播》节目就针对反催收联盟黑色产业链进行了深度报道。报道显示，一些不法人员却利用相关政策，通过伪造病例、渲染悲情处境等方式，拖延逃避还款，甚至以此牟利，已经形成一条专业的黑灰产业链。部分机构甚至打着“法律援助”的幌子，招揽“客户”。

但实际情况是，不少债务人不仅讨债未果，反催收组织进一步“割韭菜”，个人信息被倒卖，遭遇营销信息高频骚扰。

同年6月，市场上有消息传出，近期监管将会针对金融领域代理维权网络广告出具相关文件。不管是利用抖音、微博、微信小程序发布金融代理维权广告的，都将会受到严监管。在此之前，多地监管发布《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》。

半年时间过去，反催收机构的广告虽然销声匿迹，但反催收行业并未消失，在各个应用商店，逾期相关APP再次出现。

开甲财经注意到，在苹果应用商店搜索“逾期”显示：债务优化（上海鹤观商务咨询有限公司）、财优化（广州财优化商务咨询有限公司）等平台。

在小米应用商店搜索“逾期”显示：马上逾期上岸（重庆闯鹿在前科技有限公司）、债务重组（上海矩柚法律咨询有限公司）、诸葛搞定逾期（重庆德墨忒尔科技有限公司）、曹操搞定逾期（重庆闯鹿在前科技有限公司）、卡奴解决逾期（重庆由舟科技有限公司）等平台。

在腾讯应用宝搜索“逾期”显示：马上逾期上岸（重庆闯鹿在前科技有限公司）、立刻搞定逾期（重庆闯鹿在前科技有限公司）、火箭处理逾期（重庆欣康悦科技有限公司）等平台。

工商资料显示，重庆由舟科技有限公司的唯一股东为重庆纵情向前科技有限公司，疑似实控人为雷厚义，而重庆闯鹿在前科技有限公司的疑似实控人也为雷厚义。

百科资料显示，雷厚义，生于1991年，重庆垫江人，重庆在你身边网络技术有限公司联合创始人，重庆纵情向前科技有限公司执行董事、悟空单车CEO。悟空单车于2017年1月正式对外运营，于2017年6月中植运用，成为首家倒闭的共享单车。

悟空单车项目失败后，雷厚义一头扎进互联网金融。2017年12月份，雷厚义以印尼现金贷平台纵情向前科技创始人兼CEO的身份接受新京报的采访，出现在标题为《现金贷转战印尼：坏账率超20%，年利率超300%》的报道中。

据开甲财经不完全统计，雷厚义背后的现金贷APP多达40余款，成为名副其实的现金贷工厂。

2019年央视3·15晚会，7000元网贷变成50万的“714高炮”被曝光。其中，在“任性贷”、“甜兔”等贷款超市中，都能找到“714高炮”身影被点名。在这之后，全国掀起扫黑除恶行动，套路贷平台纷纷下架。

2020年7月以来，最高院将民间借贷利率最高由36%下调至24%。与此同时，监管明确金融业务必须持牌经营。受此影响，大量贷款超市、地下现金贷变得无处遁形。新冠疫情爆发以来，大量信用卡用户、网贷用户逾期，围绕逾期用户开展的反催收业务就此兴起。

如今，雷厚义又想复制当年的现金贷工厂，批量上架“逾期”相关APP，从而实现在应用市场上争抢客户。

不过，据开甲财经不完全统计，目前反催收市场上，财优化和钜柚法询的业务规模最大，知名度也最高。

财优化业务覆盖全国40+城市

财优化官网简介显示，财优化公司是集财务、债事、法律等领域的咨询服务机构，属于博法优财集团旗下法律服务运营平台。

财优化公司总部位于广州，在北京、上海、深圳、天津、苏州、佛山、杭州、长沙、重庆、成都、武汉、无锡等40多个中心城市设有分公司，设立八大职能中心：人力资源中心、广告媒体中心、品牌管理中心、产品交付中心、产品研发中心、商学院、业务中心、财务中心。财优化与国有5大银行和全国1000多家股份制商业银行、城商行、农商行建立良好的互动与沟通，共同维护金融秩序的安全，促进债权与债务双方和谐相处；与抖音、快手、百度、腾讯等知名媒体建立了良好的合作关系，共同致力于互联网+法律综合服务平台的发展建设，共同探索并打造行业标准与业界标杆。

2022年，财优化公司全面布局“百城百店”规划，打造覆盖全国的线下服务网络，服务国计民生，进行本地化的财务、债事与综合法律咨询服务，为客户创造价值，减少不稳定因素，优化信用与金融等市场。

钜柚法询业务覆盖全国10+城市

上海钜柚法询信息咨询事务所（简称：钜柚法询），上海钜柚法律咨询有限公司总部位于上海，成立于2017年，主要从事创新金融专项法律服务。迄今已于多家知名律所、银行、网络小贷达成紧密合作，致力为机构及个人客户提供专业的法律咨询、财务咨询、合规调解等综合性服务。尤其在个人债务优化，债务重组、减免，个人债务集中清理、个人债务破产保护。企业债务优化、重整、清算等具有专业的团队、广泛的资源和经验。至今已经为上千机构、上万个人提供专业化、标准化、一对一个性化的服务，得到行业广泛关注和好评。

目前服务个人、机构的法务服务团队200余人，在杭州、青岛、四川、江苏、温州等十多个地区设立分公司或者服务中心。

据自媒体“第一消费金融”年前发布的《万亿级反催收市场来了》一文显示：有反催收行业从业者分析，综合法律与债务市场规模高达万亿。

以2021年为例，中国法院官方公布的受理案件数据有3080.5万件，总标的额8万亿，这只是一年的市场，如果跟存量加起来的话，我告诉大家一个很恐怖的数据：8万亿的10%法律服务收费8000亿，再加上我们300万亿的全国总债务，随着民法典的全民普及依法治国的口子再开大一点，我告诉大家、这是一个万亿级市场。

上述反催收从业者表示，其主要产品服务包括信用卡和网贷，且均由相关法律支持。

信用卡：个性化分期（欠款本金可进行24-60期）免息分期偿还。法律依据：依托【商业银行信用卡监督管理办法】 第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期，最长5年。

网贷：高息减免（高额利息全部减免）只还本金加合法利息。法律依据：依托最高法2020年8月颁布【民间借贷法和非法放贷】明确指出最新民间借贷其司法保护年利率为15.4%，超过36%属于刑法。

但正如反催收从业者的表述，信用卡免息分期的前提是在特殊情况下，而网贷高息减免的前提是超过36%部分。这也决定了，并不是所有人的逾期都能进行“债务优化”。伪造虚假证明材料涉嫌违法，而不超过36%的网贷并不违法，只是法院最高只支持15.4%以内的息费。

开甲财经在此提醒，反催收机构误导、怂恿消费者向监管部门、银行或助贷平台投诉，谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格，提供统一的投诉模板；通过虚构消费者身份取得代理资格，代理消费者“处置”与银行或助贷平台的逾期债务。

该行为不仅扰乱消费者还款计划，而且收取未还款金额10%左右的高额佣金；采取拖延偿还欠款的方式进行，从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息；个人征信系统也将留有不良记录。最终，受伤害的还是消费者。

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