这两天，北京地区有银行对借记卡

【资料图】

“非柜面渠道交易限额5000元”，

此事引发了各方热议。

所谓非柜面，

是指网上转账、网银业务、

线上支付、ATM机取款等，

那么上海地区情况如何？

《新闻透视》记者走访了多家银行网点，发现每家银行的规定不同，但是电子渠道限额5000的情况的确存在。

如今的银行网点里，最显眼的地方摆放的，不是金融产品的宣传册，而是反电信诈骗的告示牌。

记者以银行卡网上交易被限额为由，走访了多家银行。面对记者的疑问，一家国有大行的工作人员进行了详细的解释。

国有大行工作人员

“一般的话都是开户行限额的，就是开户行给你设了一个电子渠道的限额，很多人现在都是5000块。限额的原因有很多，比如说频繁小额支付、频繁大额转账，这些都会触发预警，给你限额的。”

这位工作人员表示，从去年开始就出现了限额5000的情况。而之所以被限额，是因为各家银行的反诈模型的关键参数设置都大差不差。据了解，主流银行已经各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。

通常情况下，总行层面会在系统中推送名单，各支行网点会认领在自己这里开户的可疑账户，然后进行人工甄别，处置方式不仅有“降低电子渠道限额”，还有“只收不付”、“增强客户身份识别”等措施。

另一位国有大行的网点工作人员向记者证实，限额的客户名单的确是系统自主筛选出的，“各种各样情况都有的，有的是把金额往下调了，限制你的金额，有的是整个账户收付都限制了，就不能用”。

除了高频转账和频繁小额支付会触发预警之外，银行卡登记的个人身份信息不全也会引发问题。上海银行近期在官网发布公告，为了履行反洗钱、反诈义务，对于客户信息缺失的，会采取限制金融服务。

由于身份信息的准确性是监管对商业银行提出的要求，各家行都在执行，“有可能你这个卡很久没用了，它就限额了；也有可能是账户信息不全，比如说身份证信息过期了，或者说手机号没留全、地址没留全，都会被限额”。

对于遇到限额或者账户冻结的客户，需要持身份证和银行卡到柜面，并提供材料证明来进行解除。记者走访中发现，有些银行的政策比较严格，即便提供了材料，短期内仍然无法自由使用。不止一家银行的工作人员对记者表示：“网点工作人员会查你的流水，如果确定你是本人正常使用的，那是可以帮你稍微提高一点额度的，但是额度也提不了太高的”。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，在反诈、反洗钱的大背景下，限额等现象将会长期存在，既然不能取消，那么银行应当进一步优化模型，避免好心办了坏事。

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