协定存款利率下调有什么影响?

由于协定存款占比较小，非主流存款，故协定存款下调，影响不是非常大。从个体银行角度看，协定存款利率下调，对公活期存款占总负债比重高的银行，负债成本改善程度和净息差压力缓解程度均较大。

另外，相比于国有大型银行，主要股份制银行对公活期存款中协定存款占比相对较高，此次协定存款上限调整对其负债成本率、净息差以及营收的改善水平更大。

存款利率降低意味着什么?

(一)储蓄减少

投资者将钱存入银行的主要目的是获取利息收益，抵御通货膨胀带来的货币贬值。存款利率下调，意味着相同存期的存款收益会下降，那么储户自然会选择将资金取出而投入其他的市场，致使银行储蓄减少，而市场流通的货币量增加，居民消费、投资支出也相应增加。

国债利率与存款利率也息息相关，一般存款利率下调后，新一轮国债利率也可能随之下调，国债投资的收益也因此下降。

相反的，如果存款利率上调，通常会吸引更多的居民将手中的闲钱用于储蓄，使市场上的流通货币减少，银行储蓄增加。

(二)社会融资成本降低

银行存款利率降低，往往会引起贷款、再贷款利率的调低，银行贷款规模增加。很多中小企业都是依靠银行贷款来维持经营的，贷款利率下调意味着企业的融资成本降低，从而刺激企业通过贷款来扩大投资，促进经济的复苏。

在银行各类存款产品中，大额存单的利率相对较高，大都比基准利率上浮40-50%，因此投资者在资金充裕的情况下可选择大额存单，或选择风险等级较低的银行理财产品。

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