作者：程世鹏 | 会融集团联合创始人

经常线下消费，比如餐饮店、商店、烟酒店、服装店、生鲜超市等，大家都习惯使用扫码消费支付，但是店家收款码却各有不同，有的使用个人微信或者支付宝，有的使用商家版收款，有的使用第三方支付机构的收款码，也有的使用各银行银联和收款码。

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这主要是市场推广所致，以往微信和支付宝较多，因为兴起的最早，但是现在银行也慢慢重视起了这一块，越来越多的商户也开始使用银行的收款码。

特别是之前有使用支付宝商家收款的商户都知道，网商银行会根据商家的经营流水数据以及借款人的资质都会授信一定额度的网商贷，申请起来也非常便捷，但是利息有高有低，并且一般额度并不高。

而对于一些商户来讲，如果没有资产，融资确实是一大难题，而如今，最难的也莫非这些做实体的商家了。

所以为了支持实体经济，支持这些个体户小微企业的融资，银行也慢慢重视起来，愿意给一定的信用授信额度。

比如你办理有银联的收款码，并且有经营流水体现。

银行如何判定你是否有真实经营存在，如何判定你的日常经营情况，从你的收款流水就可以部分体现出来。

而银行只需要授权查询收款流水就可以给商户授信一笔纯信用无抵押经营贷贷款，一般额度最高可以做到50万，并且利率也非常低，年化利率一般都不会超过4%。

经营流水的高低，直接影响到授信额度的高低，同时，个人征信当然也是每个借款人不得不过的坎，征信良好是关键。

虽然银行的收款码办理起来相比一些微信支付宝等没那么便捷，但是能够直达银行，拥有更多的融资选择，开始多花一点时间也未尝不可。

有句话说，你跟银行越熟，来往越多，你才有更多的融资机会，比如你的代发工资银行，你的房贷车贷还款银行，经营经常走流水的银行，一般户或者基本户行。如果银行压根就不认识你，当然会比较难。

这也是为支持小微企业及个体经营者融资的创新和新举措。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

作者公众号：程世鹏（Fin-service）

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