人和物仅为载体而已，载体的后面还是一个字“钱”。

(资料图)

买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损坏，保险解决的是风险后面的问题，也就是用钱(保险公司理赔金)来补偿钱(你的急用金或损失费用)的问题。无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。

“开源、节流、避险”是理财三要素，保险让你在理财中稳操胜券。无论是富裕的、还是负债的，有钱的、还是没钱的，护钱的、还是挣钱的，男的、还是女的，老的、还是少的，都不要忘了给“钱”保险。未雨绸缪，才是当代人应具备的素质，更是你明智的选择。

保险代理人是什么角色？

风险管理大师

家庭保障方案设计师

财富保全传承军师

近段时间好火的增额终身险，更简单的可以理解为是你买的一个存钱罐！还带有身故责任。

增额终身寿的功能：

①是好的储蓄工具。

增额终身寿险，可以在个人或家庭方面起到强制储蓄的作用，同时可以持续增值，长期收益可观，因此它更适合作为长期增值规划工具。

②有保障属性，同时可代替理财产品获得更好稳定的长期收益。

增额终身寿险，可以锁定收益，持续长期增值，既可以保障终身，也可获得长期收益，省去挑选长期收益产品的困扰和麻烦。

③可传承，对于家庭孩子起到保障作用，未来可获得资金支持。

对于个人和家庭来说，它的保障期是终身，因为有寿险属性，保单的受益人可以进行指定，一位或多位都可以。当被保险人身故后，保险金会一次性按照合同给付给受益人，进行相应的遗产规划。

④安全稳定，可与其他资产隔离，适合大多数家庭和个人。

增额终身寿险，所有保障的利益都会写到合同中去，包括保单价值每年的增加，而且保障的本质属于寿险责任，所以即便是保险公司破产，国家也会指定相应的人寿险公司进行接管，以保证我们可以享有合同中所有的保障利益。

增额终身寿的衍生功能：

大额终身授信；

重疾的补充;

放大负债，增加资金合法性的功能.

保险的本质仍是金融产品，简单归结就是一个数学期望的概念。

就目前市场上的增额寿险产品来讲，很多都可以理解为年轻时是寿险产品，到增额年期后转保为年金险产品。

增额终身险购买建议：

①起投金额

对于购买起始金额一般是6000元起，有些产品还会根据缴费期限不同，约定不同的起投金额，但是具体的还是根据自己的资金预算与使用期限配置合理的缴费金额与期限。

②保额递增比例

这部分是写进合同里，以一定的收益率复合增长的，不同产品比例不同，这部分需要结合整体需求进行挑选。

③保障责任

一般增额终身寿险保障的责任有身故和全残，部分产品有涵盖公共交通、自然灾害或航空意外等，如果需要责任更全，那么也要重点关注。

④加保减保

这部分是说明领取以及增加的规则，有的是有约定的比例减保，有的没有加保的金额限制，也就是我们可以后续增加缴费金额，还有的约定不可以后续缴费。

⑤附加责任

像部分增额终身寿产品有对接养老社区，或者可配置万能账户，信托产品，还有投保人豁免等责任，这部分可以根据具体情况进行搭配。

增额终身寿险也就是所谓的保额可以长大的保险

虽然是终身寿险的一种类型，但是其寿险的杠杆性并不明显，优势体现在其现金价值上，所以其特点是资金安全，灵活，锁定长期收益。当前就国外的发展经验来看，利率下行，甚至零利率或者负利率已经出现，而国内的大额存单的利率也是一降再降，并且也只是短期的，到期之后，资金又去往何方？当前国内增额终身寿险可以锁定终身的3.5%左右的复利，而这一数值去年还是4.025%，可见且行且珍惜。

而通过保单的减保取现功能，可以设计满足客户对于资金的不同阶段的需求。比如：孩子的教育金、婚嫁金，规划自己的养老金。如果一直有赚钱的能力，没有用到准备的这笔资金，其依旧可以保证一个比较不错的收益，继续增值，也可以将这笔资金作为资产传承。同时保单现金价值的贷款功能，也可以解决一些突发状况的资金使用问题，可谓方方面面，比较全能。

所以，增额终身寿险作为长期储蓄的工具，无疑是最优的选择。增额终身寿虽然是一个非常不错的保险产品，但是，她并不能解决人生所有的问题，如尊贵身价、高端医疗、重大疾病，还需要有专属的保险配置。祝愿你：好好赚钱、科学理财、注重健康、享受美好生活。

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