创新企业融资难题怎么破?如何让金融机构化解潜在风险，能够放心贷;让民营企业融资不再难，可及时拿到“救命钱”?近日，科技日报记者在江苏省无锡市调研了解到，无锡银监分局先行先试设立了全国首个物联网金融示范工程项目，有效解决了相关难题。

重构信用体系

“物联网金融用物联网技术实现对仓储物流、生产营销的实体流的全程监管，实现资金流、实体流、信息流的三者合一，钱、物的一一对应和实时动态转换，让银行的资金贯穿产业链，融合到每一个实体流环节，形成客观信用体系，资金风险不再依赖融资企业原有的信用体系和不动产的抵质押物，破解企业融资难题。”国家物联网首席科学家、感知集团董事长刘海涛在接受采访时说。

江苏省无锡市是我国物联网产业的重要发源地，也是物联网技术融合发展的先行区。

在推进物联网技术应用上，早在2010年，刘海涛带领感知团队在国际上首先探索物联网金融，并在建设银行、农业银行等金融机构的支持下，开始推动物联网与投资、银行的结合。尤其是去年10月物联网金融国际标准ISO/IEC 30163正式立项，标志着物联网金融受到了国内外的普遍认可。物联网技术的广泛应用，将重构信用体系，推动一个全新的、客观的信用体系，解决诚信问题。

打破传统信贷模式

早在2017年6月，无锡银监分局戴玉明局长带领银行机构30余人，来到无锡物联网产业研究院，了解物联网金融服务体系开发情况，共同探讨金融与物联网协同发展。这一天，对于物联网金融业务创新来说，正式拉开了序幕。

此后，无锡相关部门在上级金融监管机构的指导支持下，联合江苏银行、无锡农商行、江阴农商行设立了全国物联网金融示范工程项目。

据介绍，去年1月到12月，示范工程共计服务动产融资客户200多户，其中传统信贷体系下无法贷款的首贷用户占80%，其余为传统信贷体系下过度授信客户，授信金额10多亿元，累计贷款发生额达20多亿元，累计投放业务1700多笔。

物联网金融示范工程项目，全流程线上贷款，平均线上授信时间小于20分钟，最快2分钟，最短授信1天，最小单笔4.08万元，最大单笔7600万元，实现了随借随用随还。银行信贷效率提高4—5倍，成本降低70%—80%。

管控潜在风险

在戴玉明眼里，物联网金融管控金融风险，探索出了解决民营中小微实体物联网金融管控金融风险，探索出了解决民营中小微实体企业融资难融资贵、化解联贷联保和资金链断裂等问题的新模式。

无锡市峰浦不锈钢有限公司，是一家不锈钢粗加工企业。在试点工程之前，由于没有固定资产用于抵押，基本无法从银行获得贷款，主要通过民间借贷、资金托盘商等方式融资，融资成本年化12%—20%，且存在很大不确定性和不稳定性。

2016年，峰浦拿到了中国与俄罗斯的天然气管道项目中7000吨不锈钢加工订单，资金需求约1000万元人民币。后来，峰浦通过无锡农商行进行动产质押融资，资金可以随用随借，灵活性高，综合利率年化6.2%—6.3%，大大降低了融资成本。

在物联网动产质押融资业务的帮助下，峰浦实现了快速发展，员工数由之前的15人左右发展到目前的80人左右，年营业额由去年的约2亿元发展到今年的预计6亿元。专家们认为，物联网金融变革了金融信用体系和监管模式，为小微企业融资开拓了一条新路子。