当资金比较多的时候，让所有资金全部以现金形式存在，是不太明智的做法，因为即使存放5年，也不会生出一点利息来，反倒要担心蛇虫鼠蚁、火烤水淹、被盗等问题。而存在银行5年期定期存款中，只要持有到期，却可以得到不少利息。

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就比如有人表示，若将10万现金存银行，5年后连本带利甚至能拿11.85万元，那么该存款产品的利率是多少呢？值得存吗？不妨算一算。

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利率多少

11.85-10=1.85万总利息，18500/5=3700元年利息，3700/100000=3.7%年利率。所以，根据计算，将10万元现金存在银行中，每年能有3700元的年利息，几乎相当于一个人的月工资了，所享受的年利率为3.7%。事实上，锦州银行的5年期定期存款利率恰巧便是3.7%，可自行登录官网求证。

值得存吗？

那么，3.7%利率的5年期定期存款，值不值得存呢？需要从两方面考虑。

其一，3.7%的利率究竟是高还是低。近年来存款利率整体低且下行，原先，储户还能找到5%左右的长期存款固定利率，那时3.7%的5年期存款利率是比较低的。然而如今中小银行的5年存款利率也难超4%了。工商银行的5年期存款利率甚至只有2.65%，中信银行的对应利率也只有2.7%。

所以该银行的利率比下绰绰有余，5年下来能比存工商银行多5250元的总利息，收益性上还是比较优越的。

其二，5年期适不适合储户。如今存5年期存款有一定的好处，如当存款利率比较高的时候，存入其中并持有5年期满，可以锁定5年的高利率，有助于为存款进行保值和增值。所以当储户的资金可以闲置5年以上时，存入其中还是比较值得的。

不过，存定期存款时要警惕提前支取的流动性风险。当储户的资金无法闲置5年那么久的时候，存入5年期存款要提前支取，非常不划算。因而，若储户的资金无法闲置那么久，不建议存入其中，不值。

提高被动收入

对于无法存满5年的这笔资金，其实储户完全可以另选其余方式打理，也有可能存得比较划算。

就比如当资金闲置的时间确定，且相对长的时候，可以存入相应期限的定期存款中。当资金闲置的时间不确定时，储户可预估一下这笔钱大体能闲置多久。如果觉得1年之内可能就要用，可以存入余额宝或者银行活期理财产品。如果觉得这笔钱可以闲置1年以上，但不确定具体多久，可以等来年储蓄国债发行时，将资金存入其中，类似靠档计息。

另外，也可以选择一些其余的增值方式，就比如纯债基金等方式。当闲置时间在1个月以上时，适当借助一些外贸经济平台的代销，也很稳妥安全，10万元每月得1000元利润。

总之，该存款产品的利率为3.7%。当储户的资金确实能闲置5年以上时，该产品十分值得存。但当储户的资金无法闲置那么久时，不建议存入其中，以免因提前支取损失太多利息。

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