目前各地逐步改变抗疫策略，取消常态化检测和查看核酸结果。

这一波改变来得如此之快，很多人还没适应过来，不少人憧憬尽快重获3年前的自由，也很多人担忧社会面放开后不能真正回到正常生活。

病毒带来的不确定性，导致的影响很多人都还察觉不到。

(相关资料图)

但是我一位老友张三，他目前就很烦恼。

张三：31岁，女。职员，体检身体无异常，年入12万。

张三丈夫：35岁，男。工程师，体检身体健康，年入15万。

儿子：5岁，读幼儿园。

女儿：2岁，公婆帮带。

女儿和儿子是在疫情下出生和成长的，

随着现在社会面放开，孩子还小，她非常担心家人感染，从而产生很多衍生的问题。

无论从身心还是经济，都不是他们能够承担的。

健康风险主要是自身免疫力下降，得基础病概率增加，得大病概率增加，会有一系列得健康问题。

经济压力主要是：药物，核酸，和后续得医疗费不断增加，感染后产生药物费、医疗费等，导致经济压力更大。

于是就找到我帮忙，想在后疫情时代，通过保险保驾护航。

事情从她描述给我，显得云淡风轻。

但是对当事人来说，压力确实很大。

那么如何解决当下的困境？

在现在疫情大环境下，我们从健康到有基础病，从基础病到大病的概率提高了。

那么我们首先要考虑健康方面的保障，怎么用最少的钱去获得更高的保障？

首先就是意外险：

意外险是一个性价比最高，最能体现保险属性的产品。

一般情况百十来块钱就能保到几十万，非常直观的反映出保险的属性。

利用高杠杆来保障突发的意外事件，所以先买意外险没有问题。

然后是重疾险：

保额起码是50w，

以消费型的重疾险为主。

很多人喜欢买返还型的，觉得旱涝保收，但是当我们的预算还跟不上的时候，就没有必要一定要购买返还型的。

我们买重疾险的意义就是买了解决当发生大病时，家里没有足够的钱来治病，在这一点上，消费型的重疾险和返还型的重疾险起到的作用是一样的。

但是，消费型的重疾险会比返还型的重疾险便宜很多。

再就是定期寿险：

重症概率提高，死亡概率也会增加，新冠得脑炎也是有的。

保额要100w,一年也就几百块的保费，万一不幸，可以把爱化作钱陪伴家人。

选择定期寿险还有一个原因是省钱，比如说，同样保50万，保障到终身每年可能需要一万多元，而保障到七十岁，每年可能就只需要五六千了。

这样的一个选择可以保障我们在经济能力还没有跟得上得时候有一个足额的保障。

毕竟一场重疾下来二三十万的治疗费用，买个十几万的实在是不够用。

接着是医疗险：

现在这个情况，医院人满为患，医疗险是必备的。

推荐百万医疗险，从现实层面考虑，现在医疗资源非常紧张，如果一旦有紧急情况发生，不一定能及时就医。

最后是养老保险：

如果是工作不稳定，收入就不稳定。

强制储蓄非常重要。

适合养老的产品，无非就两类：

【增额终身寿险】和【养老年金险】。

该买哪一类，得看您的需求，最好了解清楚以后再买。

重点看收益！

这两类产品各有各的优势。

如果你追求比较高的收益，希望老年时每年固定拿些钱，可以买养老年金险。

如果你追求灵活度，希望这笔钱能随时取用，那么就选增额终身寿险。

把上面这4+1个保险都配齐，张三的烦恼也就迎刃而解了。

不过每个人的情况不同，保险方案也会不同，

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