1月20日，民生银行（600016.SH）发布公告称，该行北京分行以金融借款合同纠纷为由，对武汉中心大厦开发投资有限公司(以下简称“武汉中心公司”)、武汉中央商务区股份有限公司(以下简称“武汉中央公司”)、泛海控股股份有限公司(以下简称“泛海控股”)及卢志强先生提起诉讼。

值得一提的是，卢志强不仅是民生银行第六大股东泛海集团的董事长，还是民生银行的副董事长。去年12月28日，卢志强刚以民生银行副董事长身份，通过电话/视频连线参加了该行第八届董事会第三十次会议。

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近年来，民生银行与“泛海系”纠葛不断。据南都·湾财社记者梳理，去年以来，“泛海系”所持民生银行部分股权四次遭到轮候冻结，所持该行股权质押比例接近100%。

一纸诉状 要求偿还本金超70亿元

为何要起诉卢志强和他的“泛海系”？根据民生银行披露的公告显示，该行借款人武汉中心公司、武汉中央公司未按合同约定履行还款义务，泛海控股和卢志强未履行保证担保责任。

民生银行称，为维护自身合法权益，该行北京分行对武汉中心公司、武汉中央公司等向北京金融法院依法提起诉讼。

民生银行发布诉讼事项公告

公告显示，2018年6月，武汉中心公司与民生银行北京分行签订《固定资产贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币40亿元，尚欠本金39.72亿元。担保方式为武汉中心项目土地及在建工程抵押、泛海控股以及卢志强保证担保。

2020年3月，武汉中央公司与民生银行北京分行签订《固定资产贷款2借款合同》，合同约定借款金额为人民币30.66亿元，尚欠本金30.46亿元。担保方式为武汉中央公司名下五块土地抵押、泛海控股及卢志强保证担保。

诉讼请求方面，民生银行北京分行提出，判令被告武汉中心公司偿还原告借款本金人民币39.72亿元、判令被告武汉中央公司偿还原告借款本金人民币30.46亿元，以及相应的利息、罚息以及至实际清偿之日止的利息、罚息。

此外，该分行提出，判令被告武汉中心公司、武汉中央公司向原告支付因实现债权和担保权利的全部费用；判令原告对被告武汉中心公司、武汉中央公司名下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在前述诉讼请求确定的债权范围内享有优先受偿权。

该分行还提出，判令被告泛海控股、卢志强对前述诉讼请求确定的武汉中心公司、武汉中央公司的债务承担连带保证责任。

目前，该案件已立案，但尚未开庭审理。

对此，1月20日晚，泛海控股发布公告称，截至本公告披露日，公司尚未收到应诉通知书。此外，鉴于上述诉讼正在进展过程中，目前无法估计对公司的最终影响。

“泛海系”所持民生银行股权再遭轮候冻结

值得注意的是，就在前述诉讼公告发出前一日，民生银行刚发布公告称，“泛海系”所持民生银行股权再次被轮候冻结。

1月19日，民生银行在公告中表示，该行于近日获悉，股东中国泛海控股集团有限公司（下称“泛海集团”）所持民生银行约18亿股A股无限售流通股被轮候冻结，占民生银行总股本的比例为4.11%，占泛海集团及其一致行动人持有的民生银行股份的比例为70.46%，冻结期限为36个月。

据公告显示，截至1月19日，泛海集团及其一致行动人持有民生银行约25.54亿股无限售流通股，占民生银行总股本比例为5.83%。其中，质押股份占泛海集团及其一致行动人持有的全部股份的99.86%。

泛海集团及其一致行动人累计被轮候冻结股份情况

实际上，这并非“泛海系”所持民生银行股权首次遭到轮候冻结。

2022年3月17日，民生银行曾发布公告称，泛海集团持有的民生银行18亿股A股无限售流通股被司法冻结、司法标记及轮候冻结，其中约3.89亿股被轮候冻结，约14.11亿股被司法标记。

彼时公告显示，因前海人寿与泛海控股、泛海集团发生公司债券交易纠纷，涉及案件债权金额及执行费用总额约为5.38亿元，北京金融法院对泛海集团持有民生银行的18亿股进行司法冻结、司法标记及轮候冻结。

就在不到一个月后，民生银行于去年4月8日再次公告称，包括此前被司法标记的14.11亿股在内的全部17.99亿股无限售流通股被轮候冻结，占民生银行总股本比例为4.11%。

7月22日，这笔股权再遭轮候冻结。民生银行彼时发布公告称，因财产保全，北京金融法院对泛海集团持有本行的17.99亿股A股无限售流通股进行轮候冻结。

与“泛海系”关联贷款余额超200亿元

近年来，民生银行向“泛海系”提供的大额贷款也备受市场关注。

根据民生银行2021年年度报告，截至2021年底，民生银行主要股东泛海集团及其关联企业在民生银行的贷款余额为212.19亿元。

此前，民生银行第八届董事会第十五次会议曾于2021年11月30日审议通过了《关于中国泛海控股集团有限公司集团统一授信的议案》，同意给予泛海集团最高授信额度216.05亿元，支用限额216.05亿元，额度有效期2年。

不过，债台高筑的“泛海系”未能向民生银行如期归还贷款，部分融资到期日被陆续延长。

去年9月8日，泛海控股发布公告称，近年来，因企业经营发展需要，公司向民生银行北京分行申请了多笔融资，融资金额分别为 24亿元、17.8亿元、27亿元、23.2亿元(分两笔先后发放，单笔均为11.6亿元)。后经与民生银行友好协商，公司为上述部分融资增加了风险保障措施，并陆续延长了上述融资到期日。

泛海控股称，现公司拟向民生银行申请调整上述融资的相关安排，融资金额、融资成本、风险保障措施等核心条件不变。具体方案如下：

值得一提的是，在“泛海系”、恒大集团等巨额债务未清的背景下，民生银行房地产业不良贷款率逐渐上升。

该行2021年报显示，截至2021年末，民生银行房地产业贷款总额为3603.02亿元，同比下降17.95%，其中不良贷款总额95.74亿元，同比增长214.93%，不良贷款率由2020年的0.69%攀升至2.66%。

针对房地产业不良贷款率激增，去年6月11日，民生银行副行长袁桂军曾在该行2021年年度股东大会上表示，民生银行房地产风险整体可控。

袁桂军指出，首先，在项目方面，民生银行对公房地产贷款主要为房地产开发贷款，并购的和城市更新的都有具体解决办法。在业态分布上，该行都以可出售住宅项目为主，其中，94％为住宅类型，而商业物业等非出售的类型只占极少部分。

“我行对房地产贷款进行严格的区域巩固管理。粤港澳大湾区、长三角、成渝地区、京津冀四大区域的对公房地产开发达68％，其他项目也主要分布在省会城市计划单列的城市。”袁桂军表示。 

从担保方式看，该行担保方式主要有土地代建工程抵押、追加项目公司股权质押及运营集团提供连带的个人担保。

不过，民生银行房地产风险情况似乎仍不乐观。据该行2022半年报，截至去年6月30日，该行房地产业贷款总额为3592.59亿元，较上年末下降10.43亿元，其中，房地产业不良贷款总额为107.51亿元，不良贷款率为2.99%，较2021年末进一步上升。

采写：南都·湾财社记者 王文妍

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