这个周末的信息很多，大家都能感觉到，舆论上各种博弈越演越烈，这个也没法说，还是说点投资理财方面的事吧。

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周五，中国人民银行宣布，决定于2022 年12 月5 日降低金融机构存款准备金率0.25 个百分点，释放长期资金约5000亿元。

此次降准的目的是什么？央行答记者问表示，一是保持流动性合理充裕，二是增加金融机构长期稳定资金来源，三是降低金融机构资金成本每年约56亿元，通过金融机构传导可促进降低实体经济综合融资成本。

简单地说，就是为了稳住经济大盘。今年，已经有两次降准了，第一次降准是4月25日，第二次是11月25日，两者相隔半年。

其实市场不缺流动性，缺的是信心。

这周末，慧老师上街逛了一会儿，那条街曾被誉为“宇宙中心”，以往非常热闹繁华。但慧老师这次逛了半天，没看到什么人，店铺几乎都是关门歇业。后来看到一家铺子开着门，而且只开着半扇门，买他们家东西需要先手机扫码，网上下单，然后再去半扇门里提货。那些关着的店铺无一例额外都写着因疫情，暂停营业。

这种场景已经不能用萧条一词来描述了，看了感觉心里很发慌。

降准对我们钱包也有实在的影响，最主要就是大家房贷。

降准往往会影响房贷利率。在4月降准之后，5月的5年期以上LPR顺势下调了15个基点，此次降准后不排除未来继续下调5年期以上LPR的可能性。

如果5年期以上LPR调低，那么各地银行的跟随操作，就可能使得房贷变少。

人社部25日宣布，个人养老金制度启动实施。

在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡“掌上12333APP”等入口，或商业银行等渠道建立个人养老金账户，通过商业银行开立个人养老金资金账户。

两个账户开立后就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上限12000元，缴费即可享受税费优惠。

你的钱进了账户以后，如何投资呢？

主要用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可自主选择。

就基金产品来说，证监会公布入选了129家基金产品，包括50只养老目标日期基金和79只养老目标风险基金。这些都是FOF基金，相当于买入了一篮子的基金产品。

什么是目标日期基金？

这129只养老金基金里面，名称中带2025/2030/2035/2040/2045/2050等年份数字的就是目标日期基金。

怎么买？

举个例子，假如某人2050退休，就买某2050养老金基金。现在是2022年，距离退休还有28年，基金经理在现阶段就会相对比较看重投资收益，到了2040年，或者2045年以后，基金经理就会更保守。

什么是目标风险基金？

基金名称中没有明确年份，而是带有代表不同风险等级的词语，例如稳健、均衡、积极等，就是目标风险基金。

如果是追求高收益，选择带有“积极”字样的养老基金。风险偏好较低，带有“稳健”字样的养老基金就更为合适。大家可以按照自己的风险偏好和风险承受能力来选择相对应的产品。

保险类产品名单也公布了，有7款产品。

回到股市上看，本周市场整体下跌，大盘股表现优于小盘股。上证涨0.14%，沪深300下跌0.68%，创业板指下跌3.36%。

本周涨幅居前的行业为建筑、煤炭、房地产、银行，本周收益率分别达5.2%、4.6%、4.5%、4.00%。医药、科技回调。

本周，还有中字头央企涨幅明显，中字头央企、银行板块估值一直比较低。市场情绪不稳，大家都倾向于防御，低估值就比较受关注。

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