每个人身边都有一堆银行从业者和卖保险的。

呵呵哒

(相关资料图)

尤其卖保险的。

都是一个样的是吧。

你有没有对保险有天然的偏见。

一说起保险，唯恐避之不及。

别说进一步了解，连了解的欲望都没有。

这种偏见，

来源于：行业粗放发展——人员素质层次不齐（是个人都能来卖保险）；

也来源于：网络流量密码——拒赔无数观摩（不问事实），获赔无人问津；

更来源于：人情的助长——买了什么根本不知道，甚至也不想知道（买了可能不对）。

保险作为一种独立客观的金融工具，真是冤呐。

但凡了解的人，在当下银行理财打破刚兑、莉绿下行，在金融领域，相对安全的产品里，保险，绝对是绕不开的一个选择。

当然，前提是以事务规划为导向。

来看看当下大火的增额寿产品（点击回顾或搜索：银行理财经理狂推的增额寿产品到底是什么？值得入手吗？），几天2个亿，这数据真不是盖的。

不同人的关注点不一样，所以选择的产品也不一样。

这些人绝对不傻。

担心不灵活、钱出不来......？

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01

首先，从技术的层面。

保单支持退保、部分退保（减保）和保单贷款。

比如增额寿具有很高的现金价值，这类产品大多在交费期结束后，现金价值就已经超过所交保费了。

这个时候，我们可以用减保取现（部分退保）的功能，灵活拿到部分的现金价值，剩余资金留存账户继续增值。

这个产品目前已经退市了，20万*5年交，第6年现金价值113.7万，价值自行判断哈。

现金价值白纸黑字写进合同。

退保是投保人的权利，被写进《保险法》。

减保被写进保险合同。（有些产品减保通过保全操作，还有大部分产品减保每年有金额和次数限制，这里不详细展开哈）

所以，不是到几十年后才能拿到钱。

一些附加了万能险的产品，保证利率也会写进合同，包括进出规则。

万能账户根据规则也是很灵活的，尤其在5年后，相当于一个灵活账户。

而且在保证利率之上的浮动收益可以期待。以下图为例：

另外，增额寿的保单现金价值高，如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。这个功能也是被写进合同的。

这个功能不影响现金价值的增值。

就好比我们买了一套房子，拿房子去抵押贷款，我们要付银行贷款利息，但是房子的增值还是属于我们的。

保单持有时间越长，保单的现金价值越高，可贷数目也会越来越高。

所以，过了一定时间（一般5~8年），增额寿可以实现灵活、安全和收益三角平衡。

02

其次，从规划层面。

不是所有的钱都要短时间内变现的。

利用短中长期账户的搭配原则，规划好个人事务，才是王道。

毕竟，钱都是用来服务我们的生活的。

而且这样的搭配原则，可以实现我们的效益最大化。

如果把长期用的钱放在短期账户里，不但有被消费的风险，还要面对梨绿下行的风险哦，也白白浪费了时间的复利功能。

那就需要有强大的造钱能力了。

毕竟，每个人的赚钱能力不一样，每个人的时间却是一样的呢。

不管钱多钱少，让时间为我们赚钱，做时间的朋友，不是很香的吗？

越早规划，可以利用的时间价值越多。特别是孩子的教育或者自己养老。

最后放一张图，意会一下。

最后，想买保险或者想从事保险经纪职业，不知如何下手，可以找我聊聊。||原文首发保保你好公号

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