10年前，年近花甲的焦女士，因轻信广发银行北京太阳宫支行理财经理的推荐，投资320万元购买了“特别好的理财项目”，但最后仅获得2190元的执行款。焦女士一怒之下，将银行告上了法庭。

近日，法院的二审判决终于落地：由银行对其损失承担50%的责任。

报道称，这位焦女士是广发银行北京太阳宫支行的老客户，2012年10月因存款到期，理财经理郭某称“银行现在有一个特别好的理财项目，安全又保险”，推荐她购买。

次日，在支行的贵宾室内，郭某推荐她和另一储户何女士“拼单”购买该理财产品，焦女士遂出资200万元，并在合同的“特别约定”部分写明由二人共同出资。

此后，2013年1月，焦女士再次通过郭某的介绍，单独购买了大观言基金的另一产品，投向为山西天然气项目。焦女士作为优先级合伙人出资120万元，约定收益为第一年11%、第二年12%。

资金到期却无法兑付

2013年11月，上述合同到期后，焦女士与理财经理郭某联系资金兑付一事，郭某却称上述产品的公司资金兑付有问题，预计三个月后才能还本付息。

然而，由于理财产品的涉事公司不具备募集资金、发放贷款及证券类投资产品的发行资质，该公司实控人钟某以非法吸收公众存款罪，于2016年7月被判处有期徒刑，公司资金兑付陷入困境之下，焦女士投资理财产品的本金及收益均无法兑付，焦女士共计320万元的出资，最终只收回2190元的执行款。

法院判决书显示，该案中广发银行相关工作人员代销的“理财产品”为北京大观言投资基金管理有限公司发起，其实控人钟某在2012年至2013年间，以大观言基金等公司作为普通合伙人，与多位投资人签订入伙协议并设立10余家有限合伙企业，再以有限合伙企业对山西新天能源股份有限公司、内蒙古吉祥煤业有限公司等进行投资。

法院称，该投资项目通过广发银行等多家银行的理财经理向社会公众宣传，并承诺到期还本付息（视认购金额承诺每年11%-15%收益）的方式，非法吸收200余名投资人资金共计人民币5亿余元。

由于焦女士此前投入的320万元本金无法兑付，便向法院提出诉讼请求，要求广发银行太阳宫支行赔偿本金合计320万元及相关利息损失。最终，广发银行太阳宫支行被判决向焦女士赔偿159.9万元及相关利息损失。

安全且有稳定收益的投资产品只有三种

近年来，由银行推出的理财产品带给人们的困扰可谓多多。焦女士的遭遇虽是个案，却也带有一定普遍性。

无论是由银行推出的理财产品，还是由银行的理财经理私自推介的理财产品，所有手续都是经银行的工作人员在银行办理，钱也是在银行交易完成。这在一定程度上，让人们认为他们投入理财的每一份钱，都与银行有关。

即便是个别银行工作人员为谋取更大收益私自操作，大多数投资理财的用户，也是冲着银行在投资理财。尽管银行一再提醒客户“投资有风险”，但银行在很多人心目中，始终都是信誉的保证。

事实上，非但焦女士遭遇的这种“理财”完全没有保障，众所周知，从2022年1月1日起，资管新规正式落地实施，其中影响我们最大的就是打破“刚性兑付”，理财产品不再“托底保本”。买银行理财产品就像买股票，基金一样，投资者要自负盈亏。

理性的投资观念是投资者权益保护的基石，金融投资一定要擦亮眼睛！当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，当前安全且有稳定收益的“钱袋子”目前只剩下三种：银行存款、国债、长期储蓄型保险。

这类保险产品，包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

其中，年金险是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充；增额终身寿险现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，特别适合做资产配置，可以用来规划养老金，也可以给孩子规划教育金，还可以给孩子规划婚嫁金、创业金等，是家庭财富传承的重要工具。

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