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近几年来，受到疫情反复，以及各行各业不景气的影响，老百姓储蓄存款的意愿在不断上升。这主要是为了应对疫情、失业、疾病等不时之需。资料显示，2022年上半年，我国新增的居民存款余额就超过10万亿，光是今年上半年新增的存款就远超过去银行一年新增存款余额。不过，现在银行存款利率却一直处于下行的趋势之中。

最近，有网友提出，他们在银行办理存款业务时，本来想存3年定期存款，而银行工作人员却不建议储户存“3年定期”。这就让大家感到困惑，3年期定存利率要比1年期的高，同时3年期定存的时间又要比5年期的短，为什么银行工作人员却不建议存“3年定期”呢？

对此，银行内部员工说出了实情，主要原因有三个方面：第一，对于银行工作人员来说，他们每个月都要有各项业绩指标，如果完成了规定的考核指标，除了基本工资之外，还有提成或奖金，如果完不成业绩指标，就只能拿最基本的工资了。

如果储户把钱存3年期的定存，银行工作人员只有一次业绩的提升，而如果储户把钱存1年期的定存，那么银行工作人员每年都能有业绩上的提升。所以，银行工作人员更希望储户把钱存1年期的定存。

第二，从银行的角度来看，更希望储户存1年的定存，而不是3年期的定存，这样更有利于扩大存贷利差，提升银行的业绩。这主要1年期定存，银行所要支付的利息较低，而3年期的定存，银行要支付的利息成本比1年期的要高很多。现在银行1年期的存款利率只有2.1%，而3年期的存款利率是3.25%。

此外，银行除了推荐1年期定存之外，还会向储户推荐5年期的定存。因为，银行在吸收了5年期存款后，就可以发放更长期限的贷款，从而获得更高的利息收入。而且，3年期存款利率，与5年期存款利率相差不大。所以，银行也较喜欢5年期的定期存款。

第三，站在储户的角度上讲，银行工作人员也不建议储户存“3年定期”。因为如果存3年定期，万一储户急需用钱，要提前支取这笔资金，那储户的这笔存款都要算活期利息，这对于储户来说利息损失会很大。

所以，银行工作人员往往会向储户推荐大额存单，因为大额存单具有可转让功能，如果期间储户想要提前支取这笔资金，可以把这张大额存单转让给别人。此外，3年期的国债不仅利率较高，而且也具有“靠档计息”的功能，如果客户要提前支取，国债可以按最靠近这一档的存期来计算利息，不会算活期利息。

实际上，银行方面不建议储户存“3年定期”也是出于各种原因：银行工作人员是为了更好的完成考核业绩。而站在银行角度来看，如果储户存1年定期，融资成本要远比3年定期要低得多，对于业绩提升是有好处的。当然，银行也鼓励储户存5年期定存，这样可以发放长期贷款，获得更多的收益。

值得一提的是，3年期定存流动性要比1年期的差，而且也不具备3年期大额存单可转让功能，所以也并不适合于每一位储户。我们建议大家，在存钱时要考虑一下自己的具体情况，再做出存款期限上的决定。

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